11月24日，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行。潛逃十天后落網(wǎng)的厲明忠，事發(fā)前擔(dān)任該行行長(zhǎng)。
11月30日，厲明忠潛逃十天后，在河南被抓獲。厲是湖北省谷城縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)。
據(jù)調(diào)查，厲明忠去年出任行長(zhǎng)后，利用村鎮(zhèn)銀行為民間借貸提供擔(dān)保；投資陶瓷廠遭虧損，又通過(guò)高息借款等方式籌集資金；涉嫌偽造理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行合同詐騙。民間保守統(tǒng)計(jì)，受害者達(dá)上百人，涉案金額達(dá)1.2億元。
襄陽(yáng)金融系統(tǒng)人士介紹，村鎮(zhèn)銀行系獨(dú)立法人，其負(fù)責(zé)人對(duì)外承諾和擔(dān)保不易分清是個(gè)人還是企業(yè)行為，這是其監(jiān)管漏洞。
11月19日，王興江打厲明忠手機(jī)，無(wú)人接聽。
王興江是湖北省谷城縣一家生物科技公司的老板。今年7月，王興江以5分的高息貸款了400萬(wàn)元，轉(zhuǎn)手借給厲明忠。
厲明忠是湖北省谷城縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)。當(dāng)時(shí)他允諾王興江，等秋天黃姜上市時(shí)，幫王解決1000萬(wàn)元低息貸款。
王興江打不通手機(jī)，便找到銀行，得知“行長(zhǎng)請(qǐng)了假”。
不久，王興江又得到消息，“他們說(shuō)，行長(zhǎng)跑了，你快報(bào)警吧！”
“行長(zhǎng)跑了”
借給厲明忠400萬(wàn)元的王興江發(fā)現(xiàn)，厲明忠聯(lián)系不上，與厲關(guān)聯(lián)的公司已被查封
王興江一直以為，厲明忠會(huì)如期歸還400萬(wàn)元的貸款，直到小額貸款公司找上門，打不通厲明忠電話，他才意識(shí)到自己可能成了“替罪羊”，“厲明忠一分錢也沒還”。
11月24日，王興江發(fā)現(xiàn)，谷城縣南灃陶瓷廠內(nèi)的設(shè)備、產(chǎn)品均被法院貼上了封條；同時(shí)，谷城縣皇格陶瓷公司也關(guān)門歇業(yè)，大門上貼著襄陽(yáng)市樊城區(qū)人民法院的訴狀和傳票。
上述兩家公司，均與厲明忠有關(guān)。
當(dāng)天，王興江向谷城縣公安局專案組報(bào)案，并送去報(bào)案材料。
王興江講述，此前，厲明忠找他貸款400萬(wàn)元，“說(shuō)是承包的陶瓷廠缺流動(dòng)資金，急用2個(gè)月”。
操作方式是，王興江簽字辦貸款，厲明忠用谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行擔(dān)保，并負(fù)責(zé)償還本金、利息。
7月10日，帶著公司的證件和公章，王興江到襄陽(yáng)市樊城區(qū)金賈小額貸款股份有限公司辦手續(xù)。
“不到兩根煙工夫，400萬(wàn)元就貸下來(lái)了。”王興江說(shuō)。
按月息5分，小額貸款公司扣下第一個(gè)月的利息20萬(wàn)元，將380萬(wàn)元打入王興江的賬戶。王興江說(shuō)，第二天，他分兩筆轉(zhuǎn)給厲明忠投資的陶瓷廠。
□新京報(bào)記者 劉剛 湖北谷城報(bào)道
11月，黃姜大量上市時(shí)，做生物科技公司的王興江打算多進(jìn)些貨，擴(kuò)大規(guī)模，因缺少流動(dòng)資金，他想到了厲明忠之前承諾的“1000萬(wàn)元低息貸款”。
這時(shí)，王興江發(fā)現(xiàn)厲明忠聯(lián)系不上，與厲明忠關(guān)聯(lián)的公司已被查封。王興江才得知：“行長(zhǎng)跑了”。
因涉嫌合同詐騙潛逃，11月21日，谷城警方對(duì)厲明忠展開網(wǎng)上追逃。
理財(cái)產(chǎn)品年息16.8%
“16.8%”的理財(cái)產(chǎn)品一年到期后，儲(chǔ)戶找到厲明忠，要求兌現(xiàn)一年本金和利息，“但厲明忠久拖不給”
在襄陽(yáng)市警方成立專案組后，不斷接到受害人的報(bào)案信息。
據(jù)新京報(bào)記者調(diào)查，受害人大多與王興江相似，為谷城縣中小企業(yè)主，此外，襄陽(yáng)市區(qū)多家小額貸款公司也卷入其中。
民間初步統(tǒng)計(jì)，涉案的受害者上百人，金額超過(guò)1億元。
前天，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行拒絕接受采訪，讓記者聯(lián)系縣工作組。
昨天，谷城縣委宣傳部相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)，目前，警方已落實(shí)涉案金額3000多萬(wàn)，“很多沒有票據(jù)、沒有銀行往來(lái)信息，警方仍在深入調(diào)查”。
多名谷城當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主反映，今年八月、九月，厲明忠曾介紹他們投資南灃陶瓷廠，許以高額利息。
谷城縣城關(guān)鎮(zhèn)一家化學(xué)品企業(yè)的敖姓老板說(shuō)，他將400萬(wàn)元轉(zhuǎn)至厲明忠提供的賬戶，厲向其開具一張借條和一份承諾書，承諾兩月內(nèi)返還本金和利息。直到厲失蹤，并未歸還。
據(jù)新京報(bào)記者調(diào)查，最早向警方報(bào)案的受害人，應(yīng)是谷城縣石花鎮(zhèn)上的三個(gè)居民，其中兩人是當(dāng)?shù)匾患壹徔椘髽I(yè)的財(cái)務(wù)人員，一人是石花鎮(zhèn)財(cái)政所原干部。
2011年11月初，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行開業(yè)不久，厲明忠來(lái)到石花鎮(zhèn)，向熟人宣傳人民幣理財(cái)產(chǎn)品，稱年收益達(dá)到16.8%。
“16.8%的年收益，是存銀行1年利息的5倍，雖然比不上民間借貸利息，但風(fēng)險(xiǎn)低、有保障。”11月30日晚，一位與厲明忠熟識(shí)十余年的知情人告訴新京報(bào)記者，前面三人計(jì)劃湊1200萬(wàn)元，在厲明忠的村鎮(zhèn)銀行開戶。
據(jù)介紹，他們上千萬(wàn)元的本金，大多來(lái)自親朋集資。其中一個(gè)居民400多萬(wàn)元的存款，有120萬(wàn)元來(lái)自兩個(gè)礦難家庭的賠償款，“一個(gè)賠了70萬(wàn)，一個(gè)賠了50萬(wàn)，買厲明忠的理財(cái)產(chǎn)品，只想多吃一點(diǎn)利息”。
到今年11月初，“16.8%”的理財(cái)產(chǎn)品一年到期，上述三個(gè)居民找到厲明忠，要求兌現(xiàn)一年本金和利息，“但厲明忠久拖不給”。
關(guān)于上述理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，當(dāng)?shù)卮嬖趦煞N說(shuō)法：一個(gè)是，中銀富登村鎮(zhèn)銀行并未發(fā)行上述理財(cái)產(chǎn)品，厲明忠偽造了《中銀富登理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)合同》；另一個(gè)是，三個(gè)居民開戶存款后，不知何故，資金中途被劃走。
對(duì)此，警方仍在調(diào)查。
產(chǎn)品積壓，資金鏈斷裂
最高峰時(shí)期，八月、九月份，厲明忠堆在廠里的產(chǎn)品，價(jià)值高達(dá)6000萬(wàn)元
2011年7月，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，厲明忠被聘為行長(zhǎng)，時(shí)年51歲。公開資料顯示：谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行，系中國(guó)銀行和新加坡淡馬錫旗下的富登金融控股公司合資成立。其中，中行占股90%，富登占股10%。
厲明忠外表儒雅，熟悉他的朋友評(píng)價(jià)說(shuō)，“為人不錯(cuò)”、“沒有架子”。
據(jù)王興江介紹， 2002年前后，厲明忠從中國(guó)銀行老河口市支行調(diào)到谷城縣，任中國(guó)銀行谷城縣支行行長(zhǎng)；2008年前后，調(diào)到襄陽(yáng)市城區(qū)中國(guó)銀行任職。
出任谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)后，厲明忠長(zhǎng)期住在谷城東方國(guó)際大酒店一間套房，開一輛10多萬(wàn)的黑色豐田轎車。
“厲不打牌、不抽煙，酒也只是應(yīng)酬時(shí)陪客喝個(gè)一二兩。”一位熟悉厲明忠的陳姓老板認(rèn)為，此次事發(fā)一個(gè)主要因素是，“厲明忠投資陶瓷廠遭遇銷路危機(jī)，資金鏈斷裂”。
據(jù)知情人介紹，2009年前后，厲明忠承包下谷城縣南灃陶瓷廠。該廠位于谷城縣過(guò)山口陶瓷工業(yè)園，工商資料顯示：注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，法定代表人王燕。
據(jù)廠里一名留守工人說(shuō)，今年5月之前，該廠以生產(chǎn)瓷瓦為主，之后改為生產(chǎn)廣場(chǎng)磚、市政磚。后來(lái)，拖欠了200多人的工資，接近200萬(wàn)元。
“今年搞產(chǎn)改和技改、買專利，光設(shè)備據(jù)說(shuō)就花掉了一千多萬(wàn)。產(chǎn)品試驗(yàn)成功后，又組建銷售團(tuán)隊(duì)，全國(guó)推銷產(chǎn)品。”據(jù)知情人透露，因?yàn)樘沾蓮S的廠房和設(shè)備是租的，不能抵押貸款，為了搞成此事，厲明忠全部靠借高息。
據(jù)知情人回憶，厲明忠曾在多個(gè)場(chǎng)合宣稱，同類瓷磚產(chǎn)品，全國(guó)只有兩家，南灃陶瓷廠是第二家，在全國(guó)絕對(duì)能打開銷路。此外，產(chǎn)品附加值高，30塊錢成本，按市場(chǎng)價(jià)可以賣到100塊，一年輕松賺一個(gè)億。
“厲明忠當(dāng)時(shí)想，雖然吃的高息，如果打開銷路，一年賣一個(gè)億，還3000萬(wàn)本金，拿5000萬(wàn)付高額利息，還剩2000萬(wàn)。”上述知情人說(shuō)，但新產(chǎn)品賣不出去，大量積壓。據(jù)知情人說(shuō)，最高峰時(shí)期，八月、九月份，厲明忠堆在廠里的產(chǎn)品，價(jià)值高達(dá)6000萬(wàn)元。
“產(chǎn)品賣不出去，每月還要支付高額利息，又借高利還之前欠的高息，這樣循環(huán)滾起來(lái)，資金鏈斷了。”上述知情人說(shuō)。
一直拖欠工人工資
一名留守工人說(shuō)，沒想到老板還真跑路了，欠200多人的工資，“接近200萬(wàn)”
其實(shí)，厲明忠失蹤前兩個(gè)月，已出現(xiàn)了資金遇困的征兆。今年九月、十月，平時(shí)很少出現(xiàn)在谷城南灃陶瓷廠的厲明忠，頻繁進(jìn)出廠房。
“忙著招商和引進(jìn)投資者。”一名留守工人說(shuō)。
“那時(shí)，經(jīng)常晚上八九點(diǎn)，厲明忠開車帶著各種各樣的老板，到南灃陶瓷廠考察。”工人回憶說(shuō)，進(jìn)廠考察前，老板會(huì)提前通知把所有燈光打亮，要求職工把設(shè)備敲得叮當(dāng)響。
“轉(zhuǎn)完一圈大約5分鐘，人走后，再把燈關(guān)掉。”留守工人說(shuō)，厲明忠偶爾白天也來(lái)，會(huì)提前要求工人穿上工作服、戴好安全帽。
南灃陶瓷廠一名留守的工人說(shuō)，厲明忠失蹤后，11月23日晚，一些債主曾帶著貨車闖進(jìn)陶瓷廠，拉走了三、四車貨，“廠長(zhǎng)阻止拉貨還被打了一頓”。
11月24日，谷城縣法院把設(shè)備和產(chǎn)品貼上封條。警車開始進(jìn)行巡查、值守。
據(jù)留守的工人說(shuō)，南灃陶瓷廠9月8日停工，“說(shuō)是檢修，實(shí)際上是產(chǎn)品堆滿倉(cāng)庫(kù)，沒地方儲(chǔ)存。”從今年7月至厲明忠失蹤的5個(gè)月，南灃陶瓷廠一直拖欠工人工資。
“我們找廠長(zhǎng)、主管要工資，他們今天推明天、明天推后天，要么就說(shuō)‘老板堂堂一個(gè)銀行行長(zhǎng)，難道還會(huì)跑不成。”一名留守工人說(shuō)，沒想到老板還真跑路了，現(xiàn)在欠200多人的工資，“接近200萬(wàn)”。
12月3日，上百名南灃陶瓷廠工人回廠里討要工資，谷城縣政府官員當(dāng)時(shí)稱，“12月10日給大家一個(gè)答復(fù)”。
違規(guī)擔(dān)保替他人貸款
王興江又從厲的朋友處以5分高息借款，厲明忠做擔(dān)保，“但有個(gè)條件，我借的50萬(wàn)，要給老厲20萬(wàn)”
一位接近厲明忠的知情人分析說(shuō)，如果只是陶瓷廠經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)虧損，還不至于壓垮身為行長(zhǎng)的厲明忠，關(guān)鍵是“他給企業(yè)做擔(dān)保，借款人出了問(wèn)題，債權(quán)人都找他要。”
據(jù)新京報(bào)記者調(diào)查，厲明忠給襄樊一家房地產(chǎn)老板做擔(dān)保，房地產(chǎn)老板因債務(wù)糾紛逃跑；厲明忠還給谷城一家酒店老板貸款做擔(dān)保，該老板因經(jīng)濟(jì)犯罪判刑入獄，因?yàn)?ldquo;擔(dān)保惹麻煩加上陶瓷廠巨虧”。
厲明忠為企業(yè)主借貸擔(dān)保，最早可追溯到2011年8月。當(dāng)時(shí)，厲明忠剛上任谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)。
據(jù)一知情人透露，經(jīng)厲明忠牽線，他曾用村鎮(zhèn)銀行為武漢一家陶瓷廠和襄陽(yáng)一家民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保，分別擔(dān)保貸款800萬(wàn)元、500萬(wàn)元。
湖北興江生物科技有限公司老板王興江回憶，去年10月20日，在厲明忠?guī)椭?，他從谷城縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行貸款70.8萬(wàn)元。
春節(jié)資金緊張，王興江又從厲的朋友處以5分高息借款，厲明忠做擔(dān)保，“但有個(gè)條件，我借的50萬(wàn)，要給老厲20萬(wàn)。春節(jié)后，打給厲明忠，錢至今未還。”
因厲明忠用銀行為企業(yè)借貸擔(dān)保，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行被卷入借款合同糾紛。
今年12月3日，在谷城縣皇格陶瓷有限公司，新京報(bào)記者看到，公司大門緊閉，門上貼著5張襄陽(yáng)市樊城區(qū)人民法院下達(dá)的訴狀、傳票、舉證和應(yīng)訴通知。皇格陶瓷有限公司成立于今年5月，由南灃陶瓷廠的銷售團(tuán)隊(duì)組建，法定代表人是“胡長(zhǎng)國(guó)”。
司法文書顯示，2012年8月14日，皇格陶瓷公司向襄陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)融景小額貸款有限公司借款300萬(wàn)元，期限為8月14日至11月13日。谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司和胡長(zhǎng)國(guó)等人為此提供連帶擔(dān)保責(zé)任，但期滿后未能償還借款。
11月22日，融景小額貸款公司一紙?jiān)V狀，將“皇格陶瓷公司”和“谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行”告上法庭。
12月5日，融景小額貸款公司負(fù)責(zé)人劉濤稱，當(dāng)時(shí)借款約定月息為2分多，樊城法院開庭時(shí)間定在12月14日。目前，胡長(zhǎng)國(guó)已被警方帶走調(diào)查。
村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管漏洞
襄陽(yáng)金融系統(tǒng)人士介紹，就村鎮(zhèn)銀行而言，系獨(dú)立法人，其負(fù)責(zé)人對(duì)外承諾和擔(dān)保不易分清是個(gè)人還是企業(yè)行為
中銀富登村鎮(zhèn)銀行官網(wǎng)介紹，一年時(shí)間已在山東、湖北、安徽和浙江開設(shè)了18個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。
今年8月，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》報(bào)道，中銀富登村鎮(zhèn)銀行“對(duì)員工實(shí)行的是事業(yè)部制考核，每個(gè)部門所有事項(xiàng)都要向總部對(duì)應(yīng)的部門匯報(bào)，分行行長(zhǎng)對(duì)于任何事項(xiàng)都只有否決權(quán)，而沒有決定權(quán)。”
據(jù)襄陽(yáng)金融系統(tǒng)人士介紹，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行高管不得經(jīng)商，銀行亦不得對(duì)民間借貸擔(dān)保，“否則無(wú)法保障儲(chǔ)戶利益”。
“銀行高管投資實(shí)業(yè)是禁區(qū)、高壓線。”該人士介紹，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員“不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職”，商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度規(guī)定，銀行在職人員不能從事第二職業(yè)，不能參與經(jīng)商辦企業(yè)，否則將給予不同程度的行政和經(jīng)濟(jì)處罰，直至開除公職。“厲明忠是行長(zhǎng)，已經(jīng)踩了高壓線”。
“自上世紀(jì)九十年代開始，商業(yè)銀行相繼出臺(tái)多個(gè)制度、辦法，嚴(yán)禁各級(jí)機(jī)構(gòu)向外出具擔(dān)保文件。”襄陽(yáng)金融系統(tǒng)人士介紹，就村鎮(zhèn)銀行而言，系獨(dú)立法人，其負(fù)責(zé)人對(duì)外承諾和擔(dān)保不易分清是個(gè)人還是企業(yè)行為。
該人士還表示，銀行公章使用有嚴(yán)格管理制度，專人負(fù)責(zé)管理、用途需要登記，厲明忠作為行長(zhǎng)，違規(guī)、違法使用公章，銀行內(nèi)部管理制度需要反思。
“縱觀厲明忠案，違規(guī)擔(dān)保一年有余，說(shuō)明行長(zhǎng)權(quán)力集中。”多位受訪的金融專家表示，此案暴露出村鎮(zhèn)銀行外部監(jiān)管和內(nèi)控的漏洞。
厲明忠失蹤前一個(gè)月，在飯桌上與一知情人相遇，該知情人說(shuō)，“他非常焦慮”，“一天到晚很著急”，“在想辦法支付利息。他到處給人說(shuō)好話、到處籌錢。請(qǐng)別人吃飯、請(qǐng)別人洗腳，請(qǐng)求緩幾天。”最后，受害者報(bào)案，厲明忠逃跑。
“他身上沒錢，跑不遠(yuǎn)的。”11月29日，上述知情人說(shuō)。11月30日，厲明忠在河南落網(wǎng)。
A22-A23版攝影/新京報(bào)記者 劉剛
(責(zé)任編輯：鑫報(bào))
