原標(biāo)題：高收益誘惑投資者法人代表頻頻變更資金投向隨意更改
　　
　　投資公司亂象如何破解？
　　
　　省工商局已開展為期3個月的清查整頓行動
　　
　　大西北網(wǎng)11月21日訊 近期，隨著新一輪投資公司關(guān)閉潮顯現(xiàn)，本市一月爆出5家投資公司出現(xiàn)提現(xiàn)困難、關(guān)門、失聯(lián)等危機(jī)，眾多投資者血本無歸。截至10月底，全省已立案78起非法集資案件，涉案金額近12億元。為此，省工商局決定開展為期3個月的集中清查整頓行動。近日，本報記者通過對5家投資公司的問題梳理，從投資公司的公司架構(gòu)、準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管情況等方面進(jìn)行分析，試圖還原我市民間投資行業(yè)存在的亂象。
　　
　　宣傳
　　
　　不僅是高收益而且“保本付息”
　　
　　自10月22日“世合投資”老總失聯(lián)后，緊接著“廣豐金融”、“銀座投資”及旗下3家分公司、“申大通”、“金匯”投資公司相繼出現(xiàn)問題。而無論是最初的“世合投資”，還是近期的“申大通”和“金匯投資”，投資者之所以選擇投資公司，而不選擇銀行儲蓄，看中的就是高息。
　　
　　今年9月，投資者王麗收到申大通投資公司發(fā)放的傳單后進(jìn)店咨詢。業(yè)務(wù)員告知她，只要她購買黃金，與公司簽訂委托管理合同，公司每月付利，而且投資中“保本付息”。
　　
　　以王麗為例，她支付10萬元購買“投資金磚”，以250元/克的價位，購得400克黃金，并寫明產(chǎn)品交由申大通進(jìn)行增值委托管理，保管期限為6個月。
　　
　　“前兩個月，公司都是在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)放利息。但到11月7日我來領(lǐng)利息的時候，公司就開始推，直到今天連利息都沒給。”據(jù)投資者稱，每月的利息根據(jù)投資者存款金額的多少、時間長短而定，有時候還可以和業(yè)務(wù)員商量利息的上浮度……
　　
　　據(jù)了解，今年1月大部分銀行將一年期整存整取的利率從3.25%上調(diào)到3.3%。以1萬元為例，以投資者每月獲得的利息可以換算得出，“申大通”定期年利率為18%，同比遠(yuǎn)高于銀行利息。
　　
　　根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理借貸案件若干意見》規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))。
　　
　　調(diào)查
　　
　　公司架構(gòu)變更成謎
　　
　　記者在調(diào)查申大通時發(fā)現(xiàn)，該公司于2014年1月進(jìn)行工商注冊時，法定代表人為馬文躍，今年4月開業(yè)后，馬文躍作為法人代表與投資者簽訂了《黃金委托管理合同》。僅過兩個月，公司法人代表卻已更名為劉黨印。同時又爆出“金匯”與“申大通”現(xiàn)任法人代表為兄弟，所有資金均流向法人代表為劉黨印的洛陽市裕昌房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。
　　
　　申大通員工介紹說，“前期我們也不清楚，只是聽說要重新成立黃金珠寶有限公司，所以將法人代表更換……”
　　
　　而所有投資者直到7月15日公司舉辦客戶答謝會時，才得知法人代表已更換。此時公司內(nèi)部也發(fā)生了一些變化，當(dāng)時從河南總部分派了兩名工作人員，一位是現(xiàn)任劉總，另一位是現(xiàn)任財務(wù)人員。
　　
　　“我是4月份簽的合同，每月都來領(lǐng)取定額利息，從來都沒有工作人員告訴我公司法人換了。如果我早知道，一定會有所警覺，他們當(dāng)時就存在欺瞞的嫌疑。”一位投資者說。
　　
　　11月16日，總公司派3位代表與投資者商議還款事宜，并帶來還款協(xié)議，但因還款協(xié)議中并未提及還款日期及金額，投資者無法答應(yīng)延期還款，最終協(xié)商無果。
　　
　　“洛陽派來的負(fù)責(zé)人說，投資者的資金被投向洛陽市裕昌房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。”經(jīng)核實，該房地產(chǎn)公司與“申大通”是同一法人代表。而金匯投資者也曾聽說，他們所投項目正是裕昌房地產(chǎn)。兩位河南籍兄弟究竟葫蘆里裝了什么藥，他們不得而知，只能等待公安機(jī)關(guān)調(diào)查結(jié)果。
　　
　　投資者擔(dān)心自己簽訂的合同是否具有法律意義。對此，甘肅錦榮律師事務(wù)所岳戎律師，“‘申大通’作為合同簽訂一方，以購買黃金托管為合同標(biāo)的，卻將購買黃金款項挪做他用，顯然屬于在履行合同時不誠信，合同另一簽訂方有權(quán)據(jù)此解除合同，并要求返還本金及與銀行存款相比同等利息。申大通融資款項進(jìn)行經(jīng)營房地產(chǎn)投資，應(yīng)當(dāng)征得投資人的同意，雙方對合同標(biāo)的進(jìn)行變更，否則，屬于根本性違約。另外，公司法人代表的變更并不影響公司對合同權(quán)利義務(wù)的履行。”
　　
　　工商
　　
　　營業(yè)執(zhí)照齊全并不能證明經(jīng)營活動合法
　　
　　“他們工商、稅務(wù)的證照都有，當(dāng)時我進(jìn)店了解的時候，業(yè)務(wù)員說“你看我們的注冊資金要5000萬，公司有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力”，這樣我才決定買的。”許多投資者說。
　　
　　從2012年起，蘭州市的投資類公司數(shù)量不斷增加，截至目前共有2000多家。雖然本市出現(xiàn)問題的5家投資類公司均具備相應(yīng)的營業(yè)執(zhí)照，但工商部門提醒市民：營業(yè)執(zhí)照齊全并不能證明公司經(jīng)營活動合法，每一張營業(yè)執(zhí)照上都明確寫有該公司的經(jīng)營范圍。
　　
　　據(jù)調(diào)查，甘肅“世合投資”，營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(業(yè)務(wù))范圍為企業(yè)項目投資、房地產(chǎn)投資、酒店投資、企業(yè)管理咨詢、媒體策劃和會議會展服務(wù)，并沒有“投資理財”，但公司長期在社會上非法吸納公眾存款。有投資者提出，投資類公司辦理營業(yè)執(zhí)照時，就沒有什么約束嗎？
　　
　　蘭州市工商局負(fù)責(zé)企業(yè)注冊登記的人員解釋說：“在辦理投資公司營業(yè)執(zhí)照時，如果是非金融類，則沒有準(zhǔn)入條件，與其他普通公司的辦理程序相同。”只有辦理融資性擔(dān)保公司營業(yè)執(zhí)照前，需要工信委審批，小額貸款公司需要經(jīng)貿(mào)委審批，典當(dāng)行需要商務(wù)部和公安部門的審批。“比如，‘申大通’就沒有前置審批手續(xù)，所以不可以進(jìn)行金融活動，而且經(jīng)營范圍中不具備進(jìn)行金融活動的資質(zhì)，涉嫌違法。所以投資者一定要仔細(xì)查看營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍，如果有不明白的，可以聯(lián)系工商局進(jìn)行咨詢。”
　　
　　整治
　　
　　全省工商開展為期3個月的集中清查整頓行動
　　
　　針對頻頻出現(xiàn)的投資公司關(guān)門現(xiàn)象，11月6日，省工商局召開全省清查整治投資類公司和非融資擔(dān)保公司非法集資專項行動視頻動員會，對全省工商系統(tǒng)為期3個月的清查整治行動作出動員部署。
　　
　　甘肅省銀監(jiān)會的工作人員稱，“由于實行‘分級登記、屬地監(jiān)管’的原則，投資公司歸工商部門管理。”銀監(jiān)部門對企業(yè)、個人等社會領(lǐng)域的非法集資行為則無權(quán)介入。
　　
　　據(jù)蘭州市工商局經(jīng)濟(jì)檢查處負(fù)責(zé)人介紹，“工商部門會在注冊登記時進(jìn)行核準(zhǔn)，管理采取屬地化。但由于投資公司經(jīng)營活動的隱蔽性很強(qiáng)，而且確實缺少專業(yè)性人才，導(dǎo)致監(jiān)管工作存在難度。現(xiàn)在只要我們接到市民投訴，就會及時調(diào)查，如果涉及其他部門，將轉(zhuǎn)交相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查。”
　　
　　-相關(guān)新聞
　　
　　又有投資公司老板失去聯(lián)系
　　
　　500多萬元資金去向不明
　　
　　每日甘肅網(wǎng)訊據(jù)蘭州晚報報道(首席記者孫建榮)“19日中午，我們發(fā)現(xiàn)老板的手機(jī)無法打通，直到20日上午，仍不見老板人影。我們便趕快給投資者打電話通知了此事。”11月20日，蘭州永安投資有限公司員工這樣說。當(dāng)天上午，得知定西路上的蘭州永安投資有限公司老板不見蹤影后，上百名投資者紛紛向警方報案。據(jù)了解，此事涉及500多萬元資金，受騙者以老人居多。
　　
　　記者注意到，永安公司的工商營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證擺放在顯著位置，法人代表為余某，注冊資金2000萬元。經(jīng)營范圍為項目投資、投資管理、投資咨詢(不含金融業(yè)務(wù))。一名員工說，公司是今年6月份開始營業(yè)的，上周老板還帶他們在外面搞了一次活動，沒想到19日中午就不見了老板蹤影。
　　
　　據(jù)了解，老板還欠員工一個月工資。負(fù)責(zé)財務(wù)的余某說：“涉及的投資資金大概500多萬元，現(xiàn)在賬上一分錢也沒有，銀行卡也被老板拿走了。”
　　
　　對話蘭州商學(xué)院金融學(xué)院金融系主任程貴
　　
　　監(jiān)管缺失不容忽視
　　
　　問：蘭州市近期發(fā)生數(shù)起非法集資事件，那么蘭州和南方的民間借貸有什么共性和區(qū)別？
　　
　　答：蘭州民間借貸和南方民間借貸的共性主要表現(xiàn)在四個方面：第一，融資規(guī)模逐漸擴(kuò)大；第二，借貸資金用途多樣化；第三，借貸實施步驟便捷，弱化風(fēng)險管控；第四，借貸期限短期化趨勢明顯，極易導(dǎo)致資金錯配與資金鏈斷裂。
　　
　　金融發(fā)展水平很大程度上取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度。甘肅與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距顯著，其信貸市場發(fā)展自然存在較大差別。南方經(jīng)濟(jì)具有二元結(jié)構(gòu)的特點，即以現(xiàn)代銀行業(yè)為主的現(xiàn)代金融部門和傳統(tǒng)民間金融市場的并存，民間金融市場起步較早，金融市場發(fā)達(dá)，能夠滿足多元化的市場需求。相對而言，蘭州金融市場發(fā)展相對滯后，貸款利率相對較高，民間借貸機(jī)制也不夠完善。
　　
　　問：據(jù)不完全統(tǒng)計，蘭州市現(xiàn)有投資公司2000余家，本市非融資性擔(dān)保公司存在什么問題？如何解決？
　　
　　答：蘭州市的非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除少數(shù)專業(yè)從事非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)外，其余大部分非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)打著“擔(dān)保”旗號，實際上不從事經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要從事民間借貸等活動。經(jīng)營過程中的違規(guī)操作，勢必給融資性擔(dān)保行業(yè)帶來巨大的風(fēng)險，將影響非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。
　　
　　對此，可以從以下三個方面進(jìn)行優(yōu)化：第一，集中清理，重點清理那些打著“擔(dān)保”名號但不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，以及堅決懲治違法違規(guī)操作擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司；第二，強(qiáng)化管理措施，主要是要健全法制法規(guī)，加快非融資性擔(dān)保公司的誠信記錄建設(shè)等；第三，嚴(yán)守風(fēng)險底線，進(jìn)一步加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險的檢測、預(yù)警和處置工作。
　　
　　問：近期蘭州發(fā)生的5家投資公司跑路、關(guān)門、無法付息事件，對其他公司而言，是否會引發(fā)連鎖反應(yīng)？主要表現(xiàn)在哪些方面？
　　
　　答：這是無可質(zhì)疑的，多米諾骨牌效應(yīng)經(jīng)常在金融業(yè)的各個領(lǐng)域上演，在投資領(lǐng)域也會發(fā)生，主要表現(xiàn)在：第一，投資公司之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系日益密切，一家投資公司往往與多家銀行和其他投資公司合作。一旦某家發(fā)生風(fēng)險，容易傳導(dǎo)到相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)，形成一榮俱榮、一損俱損的局面。第二，投資結(jié)構(gòu)比較單一，不能通過多元化投資來分散風(fēng)險，主要源于中國的資本市場不完善，債券、股票等投資產(chǎn)品種類單一。第三，投資公司缺少專業(yè)的管理人才，使得潛在風(fēng)險不能得到及時有效的檢測和規(guī)避。
　　
　　問：現(xiàn)在很多投資者質(zhì)疑擔(dān)保公司監(jiān)管缺失，您如何看待？對本市經(jīng)濟(jì)是否會帶來影響？
　　
　　答：目前我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖已經(jīng)納入監(jiān)管體系，但近年來我國融資性擔(dān)保增加過快、數(shù)量過多，加劇了擔(dān)保市場的過度競爭。與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長相比，監(jiān)管資源不足、專職人員少，監(jiān)管有效性亟待增強(qiáng)。而先前出現(xiàn)的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富等個別融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險事件，使得這些問題更加凸顯。
　　
　　此外，非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)還未納入監(jiān)管體系，其主要從事的民間借貸等活動形成的風(fēng)險隱患和負(fù)面影響也會較大程度地影響融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營?？傊瑩?dān)保公司的監(jiān)管缺失問題是不容忽視的問題，需要相關(guān)部門依照相關(guān)法律、規(guī)范經(jīng)營行為與強(qiáng)化風(fēng)險管控。
　　
　　對于本市經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響不會很大，畢竟都是小規(guī)模的公司，但是對于投資者而言會造成巨大損失，希望投資者在選擇前一定要對風(fēng)險進(jìn)行全面客觀評估。
　　
　　 (責(zé)任編輯：鑫報)