重大改革！銀保合并意味著什么？
金融監(jiān)管將迎重大改革！
3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議審議。
根據(jù)方案，將組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，不再保留銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。
為什么要將銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并？銀保合并有何影響?
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組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，將組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，不再保留銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。
根據(jù)方案的描述，新組建的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健進(jìn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。原銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要性法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)均被劃入中國(guó)人民銀行。
3月13日，十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議在北京人民大會(huì)堂舉行第四次全體會(huì)議。受國(guó)務(wù)院委托，國(guó)務(wù)委員王勇作關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的說明。
國(guó)務(wù)委員王勇3月13日上午在十三屆人大一次會(huì)議上就國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案作出說明。他表示，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，必須高度重視防控金融風(fēng)險(xiǎn)、保障國(guó)家金融安全。
為什么要銀保合并?
王勇稱，為深化金融監(jiān)管體制改革，解決現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責(zé)不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，更好統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，逐步建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，方案提出，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。
為什么沒有證監(jiān)會(huì)？
全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)社保基金理事會(huì)會(huì)長(zhǎng)樓繼偉回應(yīng)為何合并銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)，而不包括證監(jiān)會(huì)時(shí)表示，在資本充足率、償付能力以及自身風(fēng)險(xiǎn)匹配能力方面，“保險(xiǎn)”和“銀行”有類似性，兩者都管理自身的資本收益匹配、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配和久期匹配。而證監(jiān)會(huì)是管信息披露真實(shí)性，特別是管欺詐，屬于投資消費(fèi)者保護(hù)范疇，它對(duì)證券公司沒有資本金要求。銀保合并有相近性，而證監(jiān)會(huì)不一樣。
銀保合并對(duì)行業(yè)有何影響
“這是繼設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)之后的又一重大監(jiān)管框架調(diào)整舉措。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將進(jìn)一步推進(jìn)行業(yè)監(jiān)管協(xié)同，有效避免監(jiān)管漏洞和監(jiān)管重疊問題。
連平說，保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)功能相對(duì)單一，風(fēng)險(xiǎn)管理方法和要求與銀行有一定相似之處。而長(zhǎng)期以來，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)合作密切，在監(jiān)管合作上也有較好基礎(chǔ)，推進(jìn)銀行與保險(xiǎn)監(jiān)管跨行業(yè)整合，符合中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的要求。
“我國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)主要集中在銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，且銀行已經(jīng)成為保險(xiǎn)資金的重要投資標(biāo)的。”連平說，在制定相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由統(tǒng)一的監(jiān)管部門加以推進(jìn)，可以將風(fēng)險(xiǎn)控制要求更好地協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來，這對(duì)加強(qiáng)骨干金融機(jī)構(gòu)管理，進(jìn)而對(duì)保證金融穩(wěn)定和防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)起到至關(guān)重要的作用。
業(yè)內(nèi)人士指出，銀保混業(yè)監(jiān)管打破了監(jiān)管部門壁壘，對(duì)銀行、保險(xiǎn)中的所有機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管，有助于提高監(jiān)管的廣度和深度，找到風(fēng)險(xiǎn)的源頭，有針對(duì)性地制定防控風(fēng)險(xiǎn)的措施，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的全覆蓋。
清華大學(xué)金融與發(fā)展研究中心主任、央行研究局前首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿認(rèn)為，目前的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置面臨一系列問題，比如：監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，導(dǎo)致監(jiān)管套利；監(jiān)管缺乏穿透性，“鐵路警察，各管一段”，對(duì)用債務(wù)資金作股權(quán)投資等高風(fēng)險(xiǎn)行為難以抑制；一些金融業(yè)態(tài)處于監(jiān)管盲區(qū)，沒有人管，出了事才被迫補(bǔ)救；監(jiān)管部門之間信息溝通不暢，使重要決策缺乏依據(jù)；部分監(jiān)管職能重疊，導(dǎo)致沖突、扯皮和政策信號(hào)不一。
馬駿表示：“這次機(jī)構(gòu)改革，有望解決或緩解上述部分問題。比如，由國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)牽頭或協(xié)調(diào)制定跨部門的政策和規(guī)定、合并若干監(jiān)管部門，有利于減少監(jiān)管套利、監(jiān)管缺乏穿透性、監(jiān)管盲區(qū)和信息難以共享等問題。再如，將原銀監(jiān)會(huì)的政策制定（尤其是涉及到宏觀審慎政策）的功能劃歸人民銀行，有助于避免宏觀審慎政策領(lǐng)域的多頭管理和政策信號(hào)沖突。若干功能和部門的合并還有助于解決職能重疊的問題，尤其在對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的領(lǐng)域。”
向協(xié)同監(jiān)管方向探索
近年來，隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷深化，不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性增強(qiáng)，新金融業(yè)態(tài)層出不窮，金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的傳染性也在不斷增強(qiáng)。因此，目前分業(yè)監(jiān)管體制如何實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)配合，制定統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，達(dá)到監(jiān)管全覆蓋，既不留有空白地帶，也不存在重疊成為了當(dāng)前面臨的重大課題。
1997年第一次全國(guó)金融工作會(huì)議提出，對(duì)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。會(huì)后，我國(guó)撤銷了人民銀行省級(jí)分行以保證金融調(diào)控權(quán)集中在中央，并在1998年設(shè)立保監(jiān)會(huì)代替央行分管保險(xiǎn)事宜。
2002年第二次會(huì)議決定，撤銷中央金融工委，成立銀監(jiān)會(huì)，并成立國(guó)有銀行改革領(lǐng)導(dǎo)小組。到此，“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管格局正式確立。
到了2007年的第三次全國(guó)金融工作會(huì)議召開前夕，成立“超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的討論又熱了起來，即成立一個(gè)由央行、財(cái)政部、發(fā)改委及銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)6部門組成的“3+3”協(xié)調(diào)監(jiān)管框架，但在當(dāng)年的會(huì)議中并沒有得到確認(rèn)。
2012年第四次全國(guó)金融工作會(huì)議恰逢市場(chǎng)流動(dòng)性過剩，會(huì)議旨在抑制資本脫實(shí)向虛，對(duì)金融監(jiān)管的要求是加強(qiáng)和改進(jìn)，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)各司其職，完善分類監(jiān)管制度。
然而，隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管暴露出了缺陷和不足。特別是受到混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)等新趨勢(shì)的沖擊，分業(yè)監(jiān)管的機(jī)制已經(jīng)越來越不適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。2017年7月，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議最終明確成立國(guó)務(wù)院金穩(wěn)會(huì)。
從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，浙商銀行經(jīng)濟(jì)分析師楊躍表示，系統(tǒng)化、動(dòng)態(tài)化的金融監(jiān)管機(jī)制是金融改革順利推進(jìn)的重要保障和前提。以美國(guó)為例，其在金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式之間的多次政策調(diào)整，便是基于當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場(chǎng)的特定階段的需要而變動(dòng)，由此也持續(xù)推動(dòng)了整個(gè)金融市場(chǎng)和監(jiān)管體系的改革和優(yōu)化。
(責(zé)任編輯：鑫報(bào))
