前不久,家住北京市西城區(qū)的劉安購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員給劉先生推薦了“年金+萬(wàn)能”雙主險(xiǎn)的產(chǎn)品。銷(xiāo)售人員稱(chēng),除了年金保險(xiǎn),劉先生還將擁有一個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù),賬戶(hù)的作用是讓返還金二次增值,萬(wàn)能險(xiǎn)收益一般設(shè)定最低保證利率,但上不封頂。“聽(tīng)到銷(xiāo)售人員所宣稱(chēng)的‘二次增值’‘上不封頂’,我覺(jué)得收益會(huì)很高,于是就決定購(gòu)買(mǎi)了。”劉先生說(shuō)。
事后,劉先生發(fā)現(xiàn),按照監(jiān)管要求,作為主險(xiǎn)的萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)追加保費(fèi)需要繳納手續(xù)費(fèi),保險(xiǎn)生存金、紅利轉(zhuǎn)入部分的追加手續(xù)費(fèi)一般為1%,其他追加收取2%至3%。且萬(wàn)能險(xiǎn)最低保證利率之上的投資收益是不確定的,而當(dāng)時(shí)銷(xiāo)售人員并未明確告知這些內(nèi)容。
無(wú)獨(dú)有偶,剛退休的李翔近期去銀行辦理定期存款,回到家才明白原來(lái)自己購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn),而不是辦理了定期存款。李翔表示,“銀行柜臺(tái)人員告訴我這個(gè)產(chǎn)品利息比較高,也沒(méi)說(shuō)其他的,于是我就簽約了一份保單”。其實(shí),誘導(dǎo)消費(fèi)者“存單變保單”的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮,一直有部分銷(xiāo)售人員會(huì)混淆產(chǎn)品類(lèi)型、夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品情況,誤導(dǎo)客戶(hù)轉(zhuǎn)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
記者發(fā)現(xiàn),目前包括一些險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)和地方支行的工作人員在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),所宣稱(chēng)的保險(xiǎn)期間和年化收益率等內(nèi)容與保險(xiǎn)合同規(guī)定嚴(yán)重不符,欺騙投保人。同時(shí),銀行代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作方面,沒(méi)有切實(shí)執(zhí)行“雙錄”規(guī)定,違反了相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售“雙錄”是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)的方式,記錄和保存保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
事實(shí)上,保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)一直是行業(yè)頑疾。而產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)的主要原因是部分公司片面追求保費(fèi)規(guī)模和市場(chǎng)占有率,從而導(dǎo)致公司在控制銷(xiāo)售誤導(dǎo)方面力度不夠。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任魏麗表示,“由于銷(xiāo)售方面的誤導(dǎo),很多人以為買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)理財(cái),結(jié)果收益又不理想,這不僅會(huì)引起投訴和糾紛,還會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí),且不利于保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。其實(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率在理財(cái)產(chǎn)品中沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力,消費(fèi)者不應(yīng)將其認(rèn)為是理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買(mǎi),保險(xiǎn)產(chǎn)品側(cè)重保障,收益不是賣(mài)點(diǎn)”。
為解決上述問(wèn)題,去年,原中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》,要求實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯,明確“雙錄”規(guī)定,實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售行為可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn),于2017年11月1日正式實(shí)施。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)表示,將嚴(yán)厲查處各類(lèi)損害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為,繼續(xù)加大對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的治理力度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上不規(guī)范的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)方式,今年6月份,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理的通知》,強(qiáng)化自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管控,全面治理保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo),樹(shù)立行業(yè)依法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念,明確要依法嚴(yán)肅查處發(fā)生違法自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人,建立與保險(xiǎn)從業(yè)人員違法和不當(dāng)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為掛鉤的行業(yè)黑名單制度,及時(shí)曝光自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳典型案例。
同時(shí),中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)要主動(dòng)開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒保險(xiǎn)消費(fèi)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),提示消費(fèi)者相關(guān)注意事項(xiàng),幫助保險(xiǎn)消費(fèi)者識(shí)別和防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為,切實(shí)保護(hù)其合法權(quán)益。據(jù)記者統(tǒng)計(jì),截至目前今年已經(jīng)發(fā)布11份風(fēng)險(xiǎn)提示,包括銀保渠道產(chǎn)品銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)提示、互聯(lián)網(wǎng)渠道短期健康險(xiǎn)續(xù)保的消費(fèi)提示等,致力從前端預(yù)防銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。而且,近期中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)2017年度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理考評(píng)排名靠后的10家保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管約談,要求相關(guān)保險(xiǎn)公司高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,限時(shí)整改。
“接下來(lái),將通過(guò)完善相關(guān)監(jiān)管制度、嚴(yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和人員的主體責(zé)任、督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)培訓(xùn)與誠(chéng)信教育,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監(jiān)管。”中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者李晨陽(yáng))
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