【誠信建設萬里行】信用讓融資更方便——中小微企業(yè)和農村信用體系建設成效顯著

時間:2018-10-14 12:59來源:大西北網 作者:光明日報 點擊: 載入中...
記者 溫源
 
  中小微企業(yè)和農村信用體系建設是地方信用體系建設中的一項重點工程。近年來,人民銀行通過為中小微企業(yè)和農戶建立信用檔案,聯合地方政府部門與市場機構進行信用培育和信用評價,開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設,構建以信用為基礎的正向激勵機制,引導金融機構發(fā)放免抵押免擔保的信用貸款,提高中小微企業(yè)和農戶融資可得性、降低融資成本。
 
  因地制宜化解企業(yè)融資難題
 
  融資難、融資貴一直是制約中小微企業(yè)發(fā)展的“痼疾”,也是金融服務的難點所在。
 
  為有效提高中小微企業(yè)的融資可得性,人民銀行南京分行組織蘇州市中心支行探索“政府+市場”的企業(yè)征信發(fā)展模式,推動地方中小微企業(yè)信用體系建設,更好地滿足了金融機構對征信產品與服務的需求。一方面,政府發(fā)力打好政策“組合拳”,統(tǒng)籌信息資源,歸集了70多家政府部門的中小微企業(yè)信用信息,并配套了政府信?;?、投貸(保)聯動引導基金、并購引導基金等20多項政策和信息應用等機制,讓政策為企業(yè)“增信”。另一方面,市場快跑,依托市場化的專業(yè)征信機構,搭建地方征信平臺。3年多來,蘇州地方征信平臺為全市30多萬戶中小微企業(yè)建立了信用檔案,采集信息9685萬條。“一庫N用”的架構體系,以及征信報告、信用評分、風險預警等產品累計為全市近百家金融機構和政府部門提供50余萬次查詢服務。
 
  征信和金融同頻共振,中小微企業(yè)融資獲得感不斷提升。據統(tǒng)計,截至2018年8月末,蘇州征信平臺共篩選并推介符合條件的中小微企業(yè)約2.5萬戶,累計為8348家企業(yè)解決4844億元融資需求,其中,1800余家企業(yè)獲得了超119億元的“首貸”資金,1158家企業(yè)累計獲得1108億元信用貸款。
 
  與此同時,湖南通過共享企業(yè)納稅誠信信息,也為中小微企業(yè)的融資提供了極大便利。人民銀行長沙中心支行在永州市祁陽縣開展企業(yè)納稅增信業(yè)務試點,以納稅信用等級評定為抓手,優(yōu)選誠信企業(yè),對中小微企業(yè)納稅誠信狀況進行等級評定。當地人民銀行聯合稅務部門根據納稅信用等級,每季定期向金融機構推薦誠信狀況良好企業(yè)名單,引導金融機構發(fā)放免擔保免抵押的信用貸款。截至2018年8月末,通過該模式已對祁陽縣85家中小微企業(yè)累計授信4.4億元,實際投放“兩免”信用貸款3.1億元。
 
  在中小微企業(yè)和農村信用體系建設中,各地因地制宜,由點及面推進工作,形成了一些行之有效的模式和做法。據統(tǒng)計,截至目前,全國累計為261萬戶中小微企業(yè)建立信用檔案,累計有近52萬戶中小微企業(yè)獲得銀行貸款,貸款余額達到11萬億元。全國累計建立信用檔案農戶數1.78億戶,累計已有9500萬農戶獲得銀行貸款,貸款余額達到3萬多億元。
 
  信用體系建設讓農戶受益多
 
  10年前,廣西百色田東縣作為全國農村金融改革試點縣,以農村信用體系建設為切入點,探索構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融發(fā)展“田東模式”,基本解決了農村金融“更缺服務、更缺資本、更缺信用、更缺支持”的難題。如今,這里又構建了信貸業(yè)務與農戶信用的大數據應用場景,打造農村金融、產業(yè)、服務、監(jiān)管的閉合循環(huán)圈,成為“田東模式”升級版,為新時代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略保駕護航。
 
  近年來,我國農村金融服務深耕信用體系建設,讓“信用”成為農村地區(qū)叫得響、拿得出的金名片。
 
  浙江省景寧縣三枝樹村是遠近聞名的省級信用村,該村有142戶信用農戶,占比高達81%,累計獲得3000多萬元信用貸款,而且利率較保證類貸款低2.17個百分點。該村在金融支持下,發(fā)展成了重要的茶葉、竹林、食用菌基地,人均年純收入達1.8萬元,高于當地平均水平。
 
  三枝樹村的實踐是浙江農村信用體系建設的一個縮影。秉持“干在實處、走在前列、勇立潮頭”的創(chuàng)新精神,浙江省積極探索形成“人民銀行主導、地方政府支持、金融機構參與、廣大農戶獲益”的農村信用體系建設工作機制,通過信息征集、信用評價、信用產品應用等工作,不斷優(yōu)化農村地區(qū)信用和金融環(huán)境,為推動精準扶貧、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等提供了堅實保障。通過深入推進“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)、信用縣”四級信用體系創(chuàng)建活動,浙江全省目前共創(chuàng)建信用村7401個、信用鄉(xiāng)286個,12個縣成為首批省級信用縣創(chuàng)建地區(qū)。廣大農戶、農村企業(yè)信用意識明顯增強,形成了村民共守信用、共享信用建設成果的良好氛圍。
 
  通過農村信用體系建設,銀農信息不對稱問題也得到有效緩解,金融機構從被動支農變?yōu)橹鲃踊蒉r。浙江省針對農戶推出了“整村批發(fā)、集中授信”等信用貸款服務,較好地緩解了農戶融資難題。目前,全省對參與信用評定的631萬農戶發(fā)放了貸款,覆蓋面逐年增加。
 
  《光明日報》( 2018年10月14日 03版)
(責任編輯:張云文)
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