我省商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新標(biāo)準(zhǔn)正式落地

　　今后出險(xiǎn)率低的車(chē)主買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)更便宜

　　大西北網(wǎng)5月3日訊     4月29日，全省各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司新產(chǎn)品系統(tǒng)成功實(shí)現(xiàn)整體切換并成功出單，這標(biāo)志著甘肅商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革平穩(wěn)落地。至此，之前沿用了十年之久的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)老標(biāo)準(zhǔn)已成為歷史。省內(nèi)資深保險(xiǎn)人士表示，改革后的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款擴(kuò)大了保障范圍，豐富了索賠方式，修改了原條款中易引發(fā)爭(zhēng)議的內(nèi)容，同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)提出了更高要求，消費(fèi)者將獲取更多實(shí)惠。

　　全省200余萬(wàn)車(chē)主將受益

　　記者了解到，經(jīng)過(guò)緊張的測(cè)試，4月29日20時(shí)，人保財(cái)甘肅分公司等12家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都在各自系統(tǒng)內(nèi)成功出了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率改革后的第一單。甘肅保監(jiān)局相關(guān)人士接受記者采訪時(shí)表示，近年來(lái)隨著車(chē)險(xiǎn)覆蓋面不斷拓寬，風(fēng)險(xiǎn)保障能力逐步提升，在維護(hù)道路交通安全、服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用。從我省情況來(lái)看，去年全省車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入70.9億元，占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重達(dá)到72.86%，是大部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的主力業(yè)務(wù)。從服務(wù)對(duì)象看，截至2015年末，全省汽車(chē)保有量(含三輪汽車(chē)和低速載貨汽車(chē))為296.84萬(wàn)輛，行業(yè)承保汽車(chē)208.07萬(wàn)輛，占比達(dá)到70.09%。車(chē)險(xiǎn)關(guān)系到全省200余萬(wàn)車(chē)主的生活，是一個(gè)民生問(wèn)題、公共熱點(diǎn)問(wèn)題。此次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革，堅(jiān)持服務(wù)為民，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，突出企業(yè)創(chuàng)新，有利于解決車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的一些體制性機(jī)制性問(wèn)題，也是將頂層設(shè)計(jì)與基層實(shí)踐緊密結(jié)合起來(lái)的一次制度機(jī)制變革。

　　我省保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革有其現(xiàn)實(shí)的社會(huì)需求。通過(guò)改善車(chē)險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)行業(yè)能更好地發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，解決交通事故損失賠償，有效緩解交通事故雙方矛盾，強(qiáng)化道路交通事故快處快賠機(jī)制，大力緩解城市道路交通擁堵。

　　改革通過(guò)價(jià)格杠桿讓廣大車(chē)主自覺(jué)養(yǎng)成安全駕駛習(xí)慣，降低出險(xiǎn)頻率，促進(jìn)道路交通安全。

　　實(shí)施“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”安全駕駛的車(chē)主得實(shí)惠

　　原有的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)采用的方式是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)的金額定價(jià)，使得在車(chē)輛發(fā)生理賠時(shí)會(huì)出現(xiàn)社會(huì)上爭(zhēng)議強(qiáng)烈的“高保低賠”的問(wèn)題。同時(shí)，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)以購(gòu)車(chē)金額為定價(jià)基準(zhǔn)，與車(chē)輛維修和零配件價(jià)格等成本不匹配，給后期定損理賠帶來(lái)矛盾。新標(biāo)準(zhǔn)下的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)責(zé)任保障范圍更加寬泛，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。保險(xiǎn)公司選擇使用行業(yè)示范條款和開(kāi)辦創(chuàng)新型車(chē)險(xiǎn)條款，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足消費(fèi)者多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。二是提高保障服務(wù)范圍。對(duì)現(xiàn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款責(zé)任免除事項(xiàng)，如“車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍。三是完善了代位追償機(jī)制。發(fā)生交通事故但自身沒(méi)有責(zé)任，既可以選擇向責(zé)任方索賠，又可以選擇向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠，還可以選擇向自己投保的保險(xiǎn)公司索賠，自己的保險(xiǎn)公司在賠付后，可向第三方進(jìn)行代位追償，解決了被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)不能獲得賠償?shù)膯?wèn)題，避免發(fā)生交通事故時(shí)，互相推諉、扯皮，損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。

　　甘肅保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，從保險(xiǎn)責(zé)任上講，車(chē)險(xiǎn)改革進(jìn)一步擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任，有效解決了保險(xiǎn)消費(fèi)者向三方索賠、無(wú)責(zé)不賠等保險(xiǎn)理賠實(shí)踐中經(jīng)常遭遇的問(wèn)題，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供了更加周全的保障和更加貼心的服務(wù)。在保費(fèi)上的執(zhí)行力上實(shí)施“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”措施，讓保費(fèi)更貼近風(fēng)險(xiǎn)，讓價(jià)格更匹配服務(wù)，讓那些少出險(xiǎn)、不出險(xiǎn)的客戶的保險(xiǎn)價(jià)格降下來(lái)，讓少數(shù)駕駛習(xí)慣不好、經(jīng)常出險(xiǎn)的客戶的保險(xiǎn)價(jià)格漲上去，在形成鼓勵(lì)安全駕駛的良好導(dǎo)向的同時(shí)，讓駕駛習(xí)慣良好的保險(xiǎn)客戶在車(chē)險(xiǎn)價(jià)格上落到實(shí)實(shí)在在的好處。

　　將定價(jià)權(quán)交給企業(yè)選擇權(quán)交給消費(fèi)者

　　記者了解到，改革后商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)由行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)兩個(gè)因素確定，一是行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)從地區(qū)、車(chē)型、使用年限、使用性質(zhì)等不同維度準(zhǔn)確反映被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的行業(yè)平均賠付水平，二是費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)。通過(guò)對(duì)歷史大數(shù)據(jù)的精算，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)在0.6至2.0之間，對(duì)駕駛習(xí)慣良好，出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主大幅降低商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格；駕駛習(xí)慣差、出險(xiǎn)頻率高的高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主將面臨上調(diào)。“自主核保系數(shù)”和“自主渠道系數(shù)”數(shù)值范圍在0.85至1.15之間，各保險(xiǎn)公司可自主使用，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)篩查功能，體現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)率調(diào)整的自主權(quán)，體現(xiàn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的市場(chǎng)化方向。

　　甘肅保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革將在很大程度上激發(fā)市場(chǎng)活力，打破過(guò)去行業(yè)高度集中的統(tǒng)一定價(jià)和產(chǎn)品制定模式，將制定車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)力和責(zé)任交給市場(chǎng)主體，促使保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和自我約束。同時(shí)，也將進(jìn)一步轉(zhuǎn)變競(jìng)爭(zhēng)模式，保險(xiǎn)公司可以自主調(diào)整定價(jià)、核保、費(fèi)用和渠道政策，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將從單一的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)榘ü酒放?、銷售渠道、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本控制、理賠服務(wù)、人才培養(yǎng)在內(nèi)的全方位、多層次、高水平競(jìng)爭(zhēng)。在優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面，有助于打破商業(yè)車(chē)險(xiǎn)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)格局，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的差異化、多樣化競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)市場(chǎng)手段實(shí)現(xiàn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和主體結(jié)構(gòu)的合理化，倒逼保險(xiǎn)公司選擇符合自身?xiàng)l件的發(fā)展道路。

　　據(jù)悉，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革啟動(dòng)后，甘肅保監(jiān)局將在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一組織下，密切關(guān)注并跟蹤分析轄區(qū)內(nèi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率執(zhí)行情況、理賠服務(wù)情況和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，堅(jiān)決保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。消費(fèi)者可撥打電話12378投訴咨詢，也可關(guān)注甘肅保監(jiān)局官方網(wǎng)站了解相關(guān)政策。