讓農民“能貸”讓銀行“敢貸”

　　——甘肅撬動銀行信貸資金助推精準脫貧攻堅

　　大西北網(wǎng)6月4日訊     甘肅貧困面大，資金來源緊缺一直是困擾農民脫貧致富的“瓶頸”。

　　針對貧困人口多、貧困程度深、脫貧任務重的實際，甘肅著眼破解融資難題，采取財政與金融聯(lián)手的辦法，創(chuàng)新推出政策優(yōu)惠、對象精準、責任明確、風險補償、使用靈活的精準扶貧專項貸款工程，撬動銀行信貸資金400億元，為全省建檔立卡貧困農戶打造了專屬金融產品，激發(fā)了貧困地區(qū)內生發(fā)展動力。

　　錢從哪里來？發(fā)放給誰？

　　和銀行打過交道的人都知道，沒有抵押擔保很難貸出款來。

　　對于急需脫貧的貧困農戶來說，貸款更是難上加難。

　　面對這一難題，我省創(chuàng)新式解決了貧困農戶貸款“怎么來”的問題。

　　針對貧困農戶貸款沒有有效抵押擔保、貸款償還能力較弱、銀行“不敢貸”、農戶“貸款難”的困局，我省采取超常規(guī)舉措，運用政府和市場相結合的辦法，打出財政與金融的“組合拳”，推出特惠金融產品。為保證貧困農戶獲得小額信貸資金支持，省財政廳與金融機構積極謀劃對接，為58個貧困縣和17個插花型貧困縣建檔立卡的貧困農戶量身打造每戶額度為1萬-5萬元、期限為1-3年的“精準扶貧專項貸款”特惠金融產品，實現(xiàn)了全省所有貧困農戶精準扶貧專項貸款的“全覆蓋”。我省還按照財政和銀行7∶3的比例，出資設立10億元的風險補償基金，撬動銀行對貧困農戶免抵押、免擔保信貸資金，支持貧困農戶發(fā)展富民增收產業(yè)。銀行實行基準利率、按年結息、省財政全程全額貼息的政策，為貧困農戶提供小額信貸貼息支持。同時，為調動金融機構參與貸款的積極性，在財政出資設立風險補償基金的基礎上，以縣為單位明確專項貸款不良率控制紅線為貸款的3%，紅線內的不良貸款按基金的出資比例代償，超過紅線部分的由縣級政府負責償還，通過一系列措施，破解了銀行“不敢貸”，貧困農戶“貸款難”的困局，有效化解了貧困農戶貸款瓶頸。

　　與之相呼應的是，貸款應該發(fā)給誰？眾所周知，專項貸款量大面寬，實際操作中會不會出現(xiàn)有貸款需求的貧困農戶貸不到款的現(xiàn)象？

　　為此，我省聚焦全省建檔立卡的101萬戶、417萬貧困人口，采取農戶申請、張榜公示、逐級審核等辦法，確認貸款對象，從源頭上防止越俎代庖的現(xiàn)象，避免貧困農戶在不知情中“被貸款”，切實讓需要貸款的貧困農戶獲得資金支持。根據(jù)各地建檔立卡貧困農戶大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)，在保證貸款既能滿足貧困農戶需求的同時，逐級審核匯總確認貸款需求，下達貸款計劃，實現(xiàn)貧困農戶應貸盡貸。

　　錢怎么用？誰來管理？

　　400億元信貸支持具體到每一個貧困農戶身上怎么用才能最大限度發(fā)揮信貸資金效應？

　　在這方面，我省也有突破。以貧困農戶增收脫貧為目的，將農戶分為有發(fā)展能力和沒有發(fā)展能力的農戶，根據(jù)他們的不同情況，因人、因戶提供“保姆”式的服務，采取“貧困農戶+龍頭企業(yè)+合作社+致富能人”等多種方式，引導貧困農戶合理高效使用貸款，支持發(fā)展生產、增收脫貧。

　　具體來看，對有經(jīng)營致富能力的貧困農戶，政府設立貸款平臺，集中辦理貸款手續(xù)，引導貧困農戶將貸款用于種植、養(yǎng)殖、加工、商貿流通等增收產業(yè)。對無致富能力的貧困農戶，通過政府引導，采取“農戶貸款、帶資入企、就業(yè)分紅”等形式，簽訂農戶、企業(yè)、政府三方協(xié)議，貸款由企業(yè)集中使用，包贏不包虧，按不低于貸款額的8%分紅。對經(jīng)營能力較弱、需要幫助發(fā)展的貧困農戶，采取“農戶貸款、帶資入社”等方式，貸款由專業(yè)合作社或致富能人集中使用，讓貧困農戶參與經(jīng)營、參與分配，達到了“人人參與、人人盡力、人人享有”的扶貧效果。通過將資金引向生產領域，不僅實現(xiàn)了從“輸血”扶貧向“造血”扶貧的轉變，改善了貧困地區(qū)的金融服務，還避免了資金在金融體系里“打轉轉”的困局。

　　大筆信貸資金如何監(jiān)管？我省明確指出，把好貸款發(fā)放、貸款使用、貸后管理、風險防范“四道關”，確保貸款發(fā)放公開透明、防止暗箱操作，確保貸款規(guī)范使用，確保群眾有收益、還款有保障、風險能控制。明確縣（市、區(qū)）長是第一責任人的責任，對貸款的發(fā)放、管理、回收負全責，確保貸款放得出、用得好、收得回。同時，引導貧困農戶增強誠信觀念和還貸意識、風險意識、信用意識、法律意識，誠實守信、按期還款。