原標(biāo)題：政府“買單”讓居家養(yǎng)老更安心——蘭州市探究老年意外保險新模式

　　

　　近年來，隨著人口老齡化程度持續(xù)加深，老年人作為意外傷害高發(fā)群體，如何彌補社保、基本醫(yī)療在保障范圍和保障程度方面的不足，以應(yīng)對人口老齡化帶來的養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的風(fēng)險，已成為社會各界普遍關(guān)注的焦點。

　　

　　2017年6月，蘭州市政府啟動又一惠民政策，為全市60歲以上老人統(tǒng)一購買意外傷害保險，由政府以不記名的方式統(tǒng)一投保10元，保險期1年，保險期間意外死亡、殘疾、住院均可取得賠付和補貼。截至目前，該項目已受理案件620件，已經(jīng)賠付案件483個，賠款金額300余萬元。

　　

　　政府“買單”積極探究老年意外保險新模式，讓蘭州市63萬多老年人養(yǎng)老、醫(yī)療更放心、更安心。

　　

　　小保單“大保障”

　　

　　“去年7月，我在家中燙傷，8天住院治療花了17535元，政府幫買的意外傷害保險報銷了7212元，為我減輕了不少負(fù)擔(dān)。”家住蘭州市榆中縣金崖鎮(zhèn)古城村的丁進(jìn)香老人高興地說。

　　

　　目前，有更多像丁進(jìn)香這樣60歲以上的老人，從蘭州市民政局統(tǒng)一購買的老年人意外傷害保險項目中受益。

　　

　　據(jù)蘭州市民政局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，老年人意外傷害保險項目主要采用政府補貼群眾、商業(yè)保險公司承辦的模式。目前，老人購買意外傷害保險承保方式為比例共保。其中，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司甘肅分公司為主承保公司，占承保比例的70%。

　　

　　據(jù)介紹，凡是參加蘭州市城鄉(xiāng)居民大病保險（包含城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保）的老年人，在發(fā)生無責(zé)第三方意外事故導(dǎo)致被保險人身故的，除統(tǒng)一購買意外傷害保險保障之外，依據(jù)城鄉(xiāng)居民大病保險報銷政策，可再獲得2萬元的賠償，意外傷害身故總保額至5萬元，意外住院治療保險金額可提高至3萬元。

　　

　　此外，對長期在蘭州居住的非蘭州戶籍老人，蘭州市民政局委托中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司甘肅省分公司，開發(fā)了保費只有每份50元和100元意外傷害保險自愿購買險種。年齡放寬到45至99歲，最高保障金額分別達(dá)到7.1萬元和11.8萬元，解決了80歲以上老年人無法購買意外傷害保險的短板，進(jìn)一步擴(kuò)充了中老年人購買意外傷害保險的需求。

　　

　　蘭州市民政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展老年人意外傷害保險工作，進(jìn)一步延伸了基本醫(yī)療的保障范圍，提高了保障水平，滿足了老年人對意外傷害的保障需求。

　　

　　賠付有監(jiān)督老人更踏實

　　

　　政府自掏“腰包”為老人買了意外險，但商業(yè)保險機(jī)構(gòu)作為利益相對人，不能夠按投保要求賠付怎么辦？這個問題不解決，老百姓的心里就不踏實。

　　

　　2017年12月，家住蘭州市安寧區(qū)的楊桂芳老人，因意外摔傷花費手術(shù)費4萬余元，其中醫(yī)保和大病保險報銷完后，仍需自費21968.13元。這對于月退休工資只有1030元的楊桂芳老人來說，仍是不小的負(fù)擔(dān)。

　　

　　“真的要謝謝中匯國際的工作人員，沒有他們，我都不知道政府買的保險能賠付這么多。”楊桂芳老人告訴記者，當(dāng)?shù)弥€為老年人購買意外傷害保險后，她立即向保險公司的工作人員申請理賠。中匯國際工作人員也第一時間找到她，從專業(yè)角度分析案情，協(xié)調(diào)保險公司按老年人意外傷害保險的理賠標(biāo)準(zhǔn)，賠付了10000元醫(yī)療費和900元的住院津貼，讓自己受傷住院的醫(yī)療費有了著落。

　　

　　中匯國際的全稱為中匯國際保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司甘肅分公司，是協(xié)助被保險人索賠、提供風(fēng)險評估及風(fēng)險管理咨詢等服務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。“通過‘保險經(jīng)紀(jì)人+保險共保體’的模式，可以充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)人熟悉特定領(lǐng)域風(fēng)險方面的優(yōu)勢，協(xié)助被保險人索賠，并對保險公司的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率進(jìn)行監(jiān)督，從而充分保障老人的保險賠付權(quán)益。同時，可以有效解決投保人和保險公司之間信息不對稱的問題，降低了財政成本和保險管理成本，也將有助于提高政府和各保險公司的溝通效率。”蘭州市民政局相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說。

　　

　　據(jù)悉，蘭州市民政局目前正在通過引進(jìn)第三方評估的方式，對蘭州市老年人意外傷害保險實施情況、三家承保公司和經(jīng)紀(jì)公司在該項目合同履行情況進(jìn)行評估，為老人意外傷害保險項目工作進(jìn)一步推廣提供依據(jù)。（記者沈麗莉曹立萍）