2018年以來，針對民營企業(yè)發(fā)展面臨的融資難題，甘肅省金融部門積極引導全省銀行業(yè)金融機構從加強信貸支持、創(chuàng)新產品服務、完善激勵機制等方面聚焦發(fā)力，推動我省小微企業(yè)金融服務工作局面持續(xù)向好。
截至2018年11月末，甘肅省小微企業(yè)貸款余額4565.40億元，同比增長10.86%，高于全省各項貸款平均增速1.34個百分點；2018年1至11月小微貸款新增306.78億元，占全部企業(yè)貸款增量的29.28%。
優(yōu)化政策環(huán)境，建立新型融資體系
“小微企業(yè)融資渠道狹窄，銀行貸款缺乏有效的抵押物。”“銀行審批流程太長、資金到位速度慢。”“貸款展期利率高，小微企業(yè)負擔重。”……在2018年秋季的一次相關座談會上，民營和小微企業(yè)代表訴說企業(yè)遇到的融資困境。
業(yè)內專家認為，破解小微民營企業(yè)融資難、融資貴的現實難題，需要金融業(yè)、小微民營企業(yè)和政府多方面共同努力，改革創(chuàng)新，建立新型的適合小微民營企業(yè)持續(xù)發(fā)展的融資體系。
2018年以來，為營造良好的政策環(huán)境，緩解我省民營和小微企業(yè)融資困境，人民銀行蘭州中心支行聯合省政府金融辦、發(fā)改委、財政廳等八個部門制定印發(fā)了《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展優(yōu)化營商環(huán)境的若干措施》，從貨幣政策、財稅優(yōu)惠、保險支持等14個方面作出了具體安排，鼓勵引導金融機構加大對民營、小微企業(yè)的金融支持力度。
在拓展民營企業(yè)融資渠道方面，我省通過積極支持符合條件的金融機構通過發(fā)行小微金融債、“三農”專項債等，募集資金專項用于擴大小微企業(yè)貸款投放。截至目前，甘肅銀行、蘭州銀行、華龍證券等3家機構在銀行間市場發(fā)債融資，累計募集資金260億元，其中蘭州銀行發(fā)行小微金融債50億元、甘肅銀行發(fā)行“三農”金融債40億元。
同時，通過符合條件的民營、小微企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行債務融資工具進行融資，進一步擴大民營企業(yè)融資渠道。截至目前，全省已累計有28家非金融企業(yè)在銀行間債券市場通過發(fā)行中期票據、短期融資券、項目收益票據等新型債務融資工具募集資金2209億元。
在完善民營企業(yè)融資風險分擔方式方面，我省通過“政府風險擔保+企業(yè)互助擔保+銀行信貸支持”為模式的小微企業(yè)互助擔保貸款政策，以10億元財政風險補償金撬動貸款投放135億元，惠及3600多家小微企業(yè)。
此外，我省稅務部門和銀行業(yè)金融機構聯合推出了“稅易貸”等16個“銀稅互動”產品，以滿足不同類型、不同規(guī)模、不同發(fā)展階段民營企業(yè)的融資需求。截至2018年10月底，全省通過“銀稅互動”已累計為13191戶企業(yè)發(fā)放貸款690.39億元，其中，信用貸款金額占貸款總金額的42.84%，呈現出逐年大幅攀升的勢頭。
創(chuàng)新產品服務，滿足民營企業(yè)融資需求
2018年以來，在相關政府部門積極引導下，我省銀行業(yè)金融機構不斷加大民營企業(yè)信貸投入，提高金融普惠性，全省民營企業(yè)，特別是小微企業(yè)的金融服務質量明顯改善、水平明顯提升。
據了解，工商銀行甘肅省分行通過創(chuàng)新“藍天貸”供應鏈金融產品，為定西藍天馬鈴薯產業(yè)發(fā)展公司給予1.1億元貸款支持，惠及上游合作社農戶近2萬戶。
農業(yè)銀行與省農擔公司合作推出的“隴原農擔貸”采用創(chuàng)新的銀擔合作模式發(fā)放貸款11億元，解決了1400戶涉農小微企業(yè)的生產經營需求。
建設銀行甘肅省分行通過推廣集互聯網、大數據、生物識別等技術為一體的“惠懂你”APP，為小微客戶提供了額度試算、預約開戶、貸款申請、支用還款等一站式服務。
業(yè)內專家表示，盡管金融政策不斷引導更多資金流向民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)，但部分銀行對民營和小微企業(yè)仍不愿貸、不敢貸，解決這一問題需要金融監(jiān)管部門進一步細化考核指標，對積極開展小微金融服務的機構給予更有力的支持。
2018年以來，省內各銀行業(yè)金融機構，在內部考核、資源配置上進行了不同程度的調整，明顯加大了對小微業(yè)務的傾斜力度。其中，蘭州銀行在貸款業(yè)務的內部資金計價方面，給予分支行小微企業(yè)貸款業(yè)務0.5個百分點的優(yōu)惠。浙商銀行在小微績效考核方面降低了利潤指標考核權重，增加普惠口徑貸款戶數的考核占比，并通過提高專項獎勵費用等手段充分調動客戶經理營銷小微貸款的積極性。
針對民營和小微企業(yè)融資成本過高的問題，人民銀行蘭州中心支行通過大量投放低利率再貸款、再貼現等低成本央行資金，支持金融機構擴大低利率小微企業(yè)貸款投放。工行甘肅省分行從2018年6月開始普惠貸款統一執(zhí)行4.35%的基準利率。農行甘肅省分行則通過對基層行減少利息收入予以等額補償，確保2018年下半年新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率降63個基點。
(責任編輯：張云文)
