為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬存款類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品市場化定價范圍，推進(jìn)利率市場化改革，6月2日晚間央行公布《大額存單管理暫行辦法》。記者從多家銀行了解到，今日（6月15日）起，市民及機(jī)構(gòu)可在工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、中信、浦發(fā)、招行、興業(yè)銀行辦理大額存單業(yè)務(wù)，各家銀行利率均為基準(zhǔn)利率上浮40%。

　　30萬存1年 大額存單利息要多2700元

　　大額存單是什么？興業(yè)銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額存單可理解為一款存款產(chǎn)品，只不過起點(diǎn)金額較高，所以稱為大額存單。個人和機(jī)構(gòu)客戶均可購買，利率比普通定期存款高，到期一次付息，不提供續(xù)存，本息自動轉(zhuǎn)入客戶賬戶。那么大額存單有哪些特點(diǎn)呢？工商銀行陜西省分行營業(yè)部個金部負(fù)責(zé)人高文博表示，大額存單可提前支取，如客戶辦理6個月的大額存單，存到3個月的時候需要取出來，利息就按照銀行當(dāng)日掛牌活期存款利率計算。另外，大額存單還可質(zhì)押貸款。高文博表示，大額存單適合風(fēng)險承受能力較低，之前多投資于國債、保本理財?shù)目蛻簦珜τ诩彝ベY產(chǎn)配置的客戶來說，也是不可或缺的一個產(chǎn)品。

　　記者算了一筆賬，客戶30萬存1年普通定期存款，如果按照基準(zhǔn)利率來算，利息為6750元，如果存成1年大額存單，利息為9450元，利息相差2700元。

　　發(fā)行期限長短不一 利率上浮基本一致

　　6月12日，記者在西安市含光門附近的建設(shè)銀行看到，銀行大廳的銷售板上用熒光筆寫著“大額存單30萬起存，利率上浮40%”的字樣。大堂經(jīng)理告訴華商報記者，6月15日開始銷售首批大額存單，個人客戶起點(diǎn)金額為30萬，期限僅有一年期，利率為3.15%，是基準(zhǔn)利率的1.4倍。“不用提前預(yù)約，下周一直接來辦理就可以，此次銷售持續(xù)到下周五。我們的宣傳單正在印，還沒回來。目前已有客戶前來咨詢。”他說。而記者的朋友圈中也開始轉(zhuǎn)載有關(guān)各行大額存單“橫空出世”的宣傳短片。如中國銀行以“大額送財、完美之選”為宣傳主題，中信銀行以“抵抗降息風(fēng)險、保本保息保收益、利率比同期定存基準(zhǔn)利率上浮40%”為宣傳亮點(diǎn)。

　　據(jù)記者了解，目前發(fā)行的首期大額存單，期限有1個月、3個月、6個月、12個月。業(yè)內(nèi)人士表示，未來或還將發(fā)行9個月、18個月的產(chǎn)品。

　　記者隨機(jī)采訪了幾位市民，平日偏向購買理財、國債的柳女士說，“大額存單對我來說還是有一定吸引力的，我可能會去銀行了解了解情況。”而韓先生則表示：“最近股市比較好，可能暫時不會考慮辦理。”市民劉女士則表示，“起存金額有點(diǎn)高，要是再低一點(diǎn)就好了。”

　　大額存單預(yù)示著 利率市場化腳步加快

　　大額存單來了，利率市場化還會遠(yuǎn)嗎？興業(yè)銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國存款利率浮動區(qū)間上限已擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的1.5倍，各行目前存款利率并沒有上浮至頂。但各銀行已經(jīng)有了差別化定價的權(quán)利，推出大額存單的條件和時機(jī)已經(jīng)成熟，對利率市場化有一定的推動作用。首批推出大額存單目前只有九家銀行，未來隨著市場定位以及市場化程度，將有更多銀行參與進(jìn)來，利率水平也會有更多的差異。高文博也表示，目前各銀行執(zhí)行的利率是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮，未來銀行存款利率差異化定價程度會越來越高。首批大額存單是由各銀行來定，加快了利率市場化的腳步。

　　一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，大額存單作為銀行主動進(jìn)行負(fù)債管理的工具，其推出意味著銀行存款自主定價的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，未來或?qū)凑?ldquo;先大額后小額”的原則，下一步將是放開存款利率浮動上限，最終實現(xiàn)利率市場化。