銀監(jiān)會(huì)發(fā)“限卡令”西安多家銀行不鼓勵(lì)一人多卡

　　近日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，擬對(duì)同一客戶在同一銀行開(kāi)立的借記卡數(shù)量進(jìn)行限制。華商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，雖然西安多數(shù)銀行還沒(méi)有發(fā)布“限卡令”的通知或公告，但很多已明確表示不鼓勵(lì)一人多卡。

　　一人持多卡并繼續(xù)開(kāi)卡將被預(yù)警

　　“我是房東，號(hào)碼已換。請(qǐng)將房租轉(zhuǎn)到我愛(ài)人的銀行卡內(nèi)，卡號(hào)××××。”相信有不少人收到過(guò)類(lèi)似這樣的短信，其中有些就是“借用”別人的儲(chǔ)蓄卡實(shí)施電信詐騙。

　　為遏制此類(lèi)違法犯罪，近日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，規(guī)定同一客戶在同一商業(yè)銀行開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張，同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開(kāi)卡原則上不得超過(guò)3張。

　　各銀行的執(zhí)行情況如何呢？1月4日，華商報(bào)記者在工商銀行官網(wǎng)上看到了一則發(fā)布時(shí)間為去年12月22日的通告：自2016年1月1日起，同一客戶在我行全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張；如客戶之前已持有我行全國(guó)范圍內(nèi)4張（含）以上借記卡的，我行不予開(kāi)立或激活新的借記卡。

　　隨后，記者查閱了其他銀行官網(wǎng)未找到類(lèi)似公告，撥打建行、招行等多家銀行的客服電話也得到了“暫未接到通知”的答復(fù)。建行客服專(zhuān)員建議，可以到當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)具體咨詢。

　　1月5日，華商報(bào)記者走訪了西安部分銀行網(wǎng)點(diǎn)。工商銀行吉祥路分理處的工作人員表示：“已經(jīng)接到總行通知，同一客戶在我行全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)立多張借記卡將受到限制。不過(guò)通知也說(shuō)明了，確有正當(dāng)理由，可由銀行核實(shí)后酌情辦理。”

　　中國(guó)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也告訴記者，“原則上不鼓勵(lì)一人多卡。”農(nóng)業(yè)銀行吉祥路分理處的大堂經(jīng)理介紹，普通個(gè)人客戶在同一銀行最多有2、3張借記卡，如果一人持有多張卡并繼續(xù)開(kāi)新卡，預(yù)警系統(tǒng)就會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　“限卡令”將逐步、酌情落實(shí)

　　為何“一人多卡”會(huì)與電信詐騙扯上關(guān)系？陜西永嘉信律師事務(wù)所姬英凡律師介紹，在電信詐騙案件中，出現(xiàn)過(guò)詐騙人員得手后迅速將資金分成小額款項(xiàng)，再轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張借記卡里，化整為零，給案件偵破增加難度。這些借記卡，有的是持卡人借給別人的，還有的則是居民身份證丟失后被人冒名開(kāi)立的。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，除了電信詐騙，企業(yè)逃稅、洗錢(qián)等違法犯罪行為，也是導(dǎo)致銀行借記卡非法買(mǎi)賣(mài)的重要原因。由于此前一個(gè)身份證能在同一銀行辦理多張借記卡，此次新規(guī)的落實(shí)能夠從源頭上遏制部分銀行卡的非法買(mǎi)賣(mài)。

　　由于“限卡令”是為了遏制借由“一人多卡”所導(dǎo)致的違法活動(dòng)，因此對(duì)普通用卡客戶的影響并不大。

　　“同一家銀行2、3張卡足夠用了。”在小寨東路某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的高宇告訴華商報(bào)記者，大部分銀行只提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)的賬戶，多辦一張卡如果用途不大，一年要“白交”幾十塊，“我已經(jīng)把沒(méi)用的卡都注銷(xiāo)了。”

　　但市民趙先生表示，因?yàn)樯饩壒式?jīng)常在全國(guó)各地跑，只辦4張借記卡對(duì)他來(lái)說(shuō)不太現(xiàn)實(shí)，“除非在全國(guó)范圍內(nèi)存錢(qián)取錢(qián)都取消手續(xù)費(fèi)。”

　　民生銀行西安分行一位負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)通知是對(duì)國(guó)務(wù)院285號(hào)令有關(guān)“杜絕違規(guī)代開(kāi)卡、亂開(kāi)卡、批量開(kāi)卡等問(wèn)題”的重申，各銀行肯定會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行。不過(guò)在執(zhí)行過(guò)程、落實(shí)時(shí)間上會(huì)有差別。比如：有的銀行在每年的發(fā)卡量上會(huì)有要求，還有的在“限開(kāi)”過(guò)程中要協(xié)調(diào)好方便客戶的原則，“畢竟通知中提到了‘原則上不得超過(guò)’和‘確有正當(dāng)理由可酌情’等條款。”