第三方支付行業(yè)一整套完整的監(jiān)管標準正在逐步成形。
 

     昨日，央行公布《支付機構互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見。征求意見稿要求，支付機構應根據(jù)審慎性原則，確定開立支付賬戶客戶的資質。“支付賬戶的開立實行實名制，支付機構對客戶身份信息的真實性負責。”
 

     據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2011年前三季度中國互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模分別為3650億元、4566億元及6155億元，2011年全年交易規(guī)模突破2萬億。
 

     事實上，支付牌照涉及的互聯(lián)網(wǎng)支付、預付卡、POS收單、移動電話支付等七大類型中，目前央行已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)支付、收單、預付卡等三個領域出臺了相關業(yè)務的管理辦法。盡管這些辦法大都處于征求意見稿階段，但種種跡象表明，支付行業(yè)正迎來嚴監(jiān)管時代。
 

“了解你的客戶”
 

     “征求意見稿出臺的目的主要是為了防范風險。”艾瑞咨詢分析師王維東表示，比方說，實名制以及在業(yè)務細節(jié)方面的規(guī)定都指向同一個目標，即風險防控。
 

     “事實上，像支付寶等第三方支付企業(yè)早已經(jīng)開始實施了實名制。”王維東表示，實名制是行業(yè)的發(fā)展方向，一方面能起到反洗錢的作用，另一方面對用戶資金而言也是種保障。
 

     根據(jù)央行發(fā)布的規(guī)定，個人客戶申請開立支付賬戶時，支付機構應登記客戶的姓名、性別、國籍、有效身份證件的號碼等信息。開立單位支付賬戶時，須向支付機構提供單位名稱、地址、經(jīng)營范圍、稅務登記證號碼等信息。
 

     支付機構要對上述信息的真實性進行核實。
 

     征求意見稿還要求，“客戶在同一支付機構開立的所有支付賬戶須關聯(lián)本客戶銀行賬戶，支付賬戶的名稱應與該客戶所關聯(lián)的銀行賬戶名稱一致”；“支付機構不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務。”
 

     “這么要求的目的主要是為了維護客戶卡內(nèi)資金安全。”王維東表示，支付機構在進行業(yè)務創(chuàng)新時，如果銀行賬戶與第三方支付賬戶的信息不匹配的話，銀行賬戶資金可能會面臨一定的風險。
 

     對于此征求意見稿，央行規(guī)定，單位或者個人可以于2012年1月13日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給人民銀行。
 

支付進入嚴監(jiān)管時代

     細心觀察不難發(fā)現(xiàn)，自去年央行下發(fā)《非金融機構支付服務管理辦法》以來，央行已經(jīng)在支付領域下發(fā)了一系列的業(yè)務管理規(guī)定：《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》、《支付機構客戶備付金存管暫行辦法》、《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》等。
 

     屈指算來，支付牌照涉及的七大業(yè)務領域中，互聯(lián)網(wǎng)支付、收單、預付卡領域都已經(jīng)有相應的管理辦法出臺(征求意見稿階段)。照此趨勢，今后移動電話支付、固定電話支付等領域的相關業(yè)務管理辦法，還有可能相繼出爐。
 

     “支付行業(yè)市場規(guī)則或將在三年內(nèi)確立。”上月，匯付天下董事長兼CEO周曄公開表示，除了傳統(tǒng)的B2C支付外，個人金融理財支付、產(chǎn)業(yè)鏈支付以及移動支付都存在很大的發(fā)展空間，支付行業(yè)將迎來黃金十年。
 

     事實上，與此同時，支付業(yè)也將迎來監(jiān)管趨嚴的十年。
 

     “趨勢肯定是這樣子。”王維東表示，各種監(jiān)管辦法的出臺已經(jīng)表明了監(jiān)管機構的態(tài)度。這種情況下，第三方支付企業(yè)的政策敏感性也越來越強。但他同時也強調(diào)，相關業(yè)務管理辦法在控制風險的同時，也增加了第三方支付企業(yè)的成本。
 

     根據(jù)征求意見稿，“支付機構應制定全面的互聯(lián)網(wǎng)支付風險管理制度，設立風險管理部門或崗位”；“支付機構應建立內(nèi)部審計機制，定期對互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務及相關系統(tǒng)進行審計”。
 

     僅對此次出臺的征求意見稿而言，王維東表示，第三方支付企業(yè)成本的增加主要來自于幾個方面：部門人員配備、系統(tǒng)升級、對用戶端的認證以及日常維護和監(jiān)控。