————建設(shè)銀行甘肅省分行創(chuàng)新涉農(nóng)個貸服務(wù)隴原紀實

      “農(nóng)耕文明”涉農(nóng)貸款，是建行甘肅省分行為解決甘肅特色農(nóng)業(yè)發(fā)展資金不足、融資難而創(chuàng)設(shè)的涉農(nóng)個人品牌貸款。采用“公司+農(nóng)戶”的貸款模式，向與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)簽訂種植、養(yǎng)殖、購銷等合同的農(nóng)戶發(fā)放個人經(jīng)營類貸款。

　　從2010年至今，建行甘肅省分行涉農(nóng)貸款發(fā)放額已達50.2億元，單筆貸款額度從5萬元到100萬元不等，有效助推了全省特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，從而成為企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展資金供應(yīng)中的“血液庫”。

　　從5月6日開始，鑫報記者深入張掖、金昌、白銀等地，在田間地頭、牛棚羊舍、機器廠房……零距離聆聽建行“農(nóng)耕文明”涉農(nóng)貸款給隴原大地帶來的變化。

　　農(nóng)耕文明貸   助力前進村前進

　　前進村原本是甘肅省張掖市城郊的一個普通村落。

　　千百年來，農(nóng)民已經(jīng)習(xí)慣于“養(yǎng)牛耕地，養(yǎng)鴨過年，養(yǎng)雞下蛋打油鹽”的小農(nóng)經(jīng)濟，收入十分有限。村民告訴記者，十多年前，他們的年收入僅有2000元。

　　從2003年開始，前進村實行土地流轉(zhuǎn)、專業(yè)合作化、土地集約化生產(chǎn)、集中養(yǎng)殖等新生產(chǎn)方式，為發(fā)展專業(yè)合作經(jīng)濟帶來前所未有的機遇。

　　2007年，剛剛發(fā)展起來的前進奶牛產(chǎn)業(yè)，以奶牛折價和資金入股的形式，使全村80%以上的農(nóng)戶參與進來，同時還吸納周邊鄉(xiāng)村50多個養(yǎng)殖大戶，合作社每年以入股金額的25%分紅。這一創(chuàng)舉帶動周邊地區(qū)形成“支部+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化運作模式，突破庭院經(jīng)濟的局限，加速奶牛養(yǎng)殖規(guī)?；?、標準化、產(chǎn)業(yè)化。

　　然而奶牛專業(yè)合作社的發(fā)展并非一帆風順。合作社要發(fā)展，要擴大養(yǎng)殖和生產(chǎn)規(guī)模，還要在夏秋收獲季節(jié)大量收購存儲青飼料……資金短缺不僅讓“前進奶牛專業(yè)合作社”一度陷入泥沼，也讓“支部+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的創(chuàng)新發(fā)展模式面臨考驗。

　　融資，成為橫在“前進奶牛專業(yè)合作社”掌門人馬志祥心里的一道坎。“最困難的時候，甚至動過借高利貸的念頭。鄉(xiāng)親們把錢都給了我，等于把良心給了我，我不能讓他們血本無歸。”馬志祥四處奔波，不斷與多個銀行接洽，但農(nóng)民沒抵押物，找擔保公司還要支付20%的保證金、2萬元的擔保費，從審批到放貸需要幾個月。

　　就在馬志祥一籌莫展的時候，建設(shè)銀行“農(nóng)耕文明”涉農(nóng)貸款像一縷曙光，“照亮了前進村前進的路”。建行張掖分行個貸中心聽說了馬志祥的窘境，主動上門溝通，在經(jīng)過詳細調(diào)查后，以“奶牛場土地和農(nóng)民奶牛為抵押物，農(nóng)戶3家聯(lián)保，合作社擔保”的方式，現(xiàn)場辦公給入股農(nóng)民發(fā)放“農(nóng)耕文明”涉農(nóng)貸款，每戶資金最少50萬元，最高100萬元，貸款資金由合作社集中使用。這一次，建行一次性向合作社提供了3000萬元流動資金貸款。

　　馬志祥用“好雨知時節(jié)”來稱贊建行這場“及時雨”。馬志祥說：“合作社的發(fā)展，離不開建行的鼎力支持。近幾年建行已累計向合作社發(fā)放貸款11990萬元，通過循環(huán)使用建行資金，前進村的規(guī)?；B(yǎng)殖如虎添翼，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，日產(chǎn)鮮奶由創(chuàng)業(yè)初的30多噸增長為現(xiàn)在的80多噸。養(yǎng)殖規(guī)模也不斷增加，下屬的分社由原來的3個增加到現(xiàn)在的6個。”

　　記者看到，在建設(shè)銀行農(nóng)耕文明涉農(nóng)貸款的鼎力支持下，一個現(xiàn)代化的大型專業(yè)奶牛養(yǎng)殖基地正在張掖市甘州區(qū)崛起，目前這里的奶牛存欄規(guī)模已經(jīng)達到8500多頭，并與伊利、蒙牛等奶業(yè)巨頭簽訂了鮮奶供銷合同成為長期的定點基地。

　　在前進村奶牛養(yǎng)殖業(yè)風光無限的背后，建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款的身影也遍及前進村的每一個角落。村民們利用建行農(nóng)耕文明涉農(nóng)貸款大力發(fā)展大棚蔬菜種植、溫室葡萄等，建造高效日光溫室220座，發(fā)展“設(shè)施紅提葡萄”540畝，棚均年收入達2萬元以上，同樣成為張掖現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的亮點。 如今，前進村全村總資產(chǎn)超過3億元，農(nóng)民人均純收入達到1.5萬元。富裕起來的前進村村民住上了水電暖天然氣一應(yīng)俱全的樓房，甚至有幾十戶村民還住進“洋別墅”，孩子上幼兒園全免費，村民醫(yī)療還能得到村級財政補貼，60歲以上老人每人每年還能領(lǐng)到幾千元村級養(yǎng)老金……

　　就在記者采訪結(jié)束時，建行“農(nóng)耕文明”涉農(nóng)個貸重點示范項目的又一個20000頭奶牛養(yǎng)殖場正在前進村奠基……

　　在前進村，每一樣事物，都在詮釋著四個字：善建者行！

　　請來“金蟾”    開上寶馬去種地

　　王建學(xué)、許娟夫婦，張掖市明永鄉(xiāng)沿河村的村民們并不陌生，他們說這是沿河村的一對“牛人”。這對牛人是張掖建涵農(nóng)產(chǎn)品保鮮農(nóng)民專業(yè)合作社的掌門人，他們所創(chuàng)建的合作社被譽為張掖市“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)”，2012年的經(jīng)濟總收入達4287萬元，實現(xiàn)凈利潤728萬元。別看夫婦倆種地種出一片天，可事實上，夫婦倆的老本行并不是經(jīng)營現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，而是搞長途運輸。

　　“改變這一切的機緣，是從外面請來的兩個‘金蟾’”。用許娟的話來說，一個是從黑河河灘里請來的奇石“金蟾”，另一個便是建設(shè)銀行“農(nóng)耕文明涉農(nóng)個貸”這個信貸“金蟾”。

　　2010年，性格要強的王建學(xué)夫婦告別運輸行業(yè)，轉(zhuǎn)而將目光投向寸草不生的沿河灘，將多年積蓄800萬元全部投資建起日光溫室，成立了建涵農(nóng)產(chǎn)品保鮮農(nóng)民專業(yè)合作社，把“發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”作為夫妻二人再次創(chuàng)業(yè)的愿景。這一年下來，心沒少操、覺沒多睡。值得夫妻倆欣慰的是，棚里的“莊稼”長勢喜人，已經(jīng)有很多南方的客商上門“看女”了。

　　眼看到了收獲季節(jié)，可夫妻倆卻犯了愁。從前所有的積蓄都投到了大棚里，如今要雇人收

　　獲兜里卻沒有分文。沒有流動資金，顧不來人干活，就意味著所有的收成都將爛在地里。提起當時的情景，許娟搖搖頭：“那種一籌莫展，外人無法想象。”

　　一文錢難倒英雄漢！這天早上下起了雨，許娟對王建學(xué)說，走，今天到河邊撿石頭去。王建學(xué)知道，妻子心里難受，就帶上她去河邊撿石頭散心。黑河邊長大的孩子，從小都有收藏奇石的愛好?？赡翘?，兩人卻都是愁云密布。雨卻越下越大，遠遠地一只巨大的“蟾蜍”闖入視線。墨綠的背，白白的腹，大大的眼，在雨水的沖刷下，這塊石頭的形象愈發(fā)活靈活現(xiàn)。“金蟾！”兩人費了九牛二虎之力，終于在天黑前將“金蟾”請回了家。

　　也許，時（石）來運轉(zhuǎn)也就是一瞬間。

　　“找建行試試吧！”有人提醒許娟。帶著試試看的心態(tài)，許娟來到建行。“之前我們已經(jīng)去了很多家銀行咨詢過了，都是因為各種各樣的原因沒能貸到款。建行開發(fā)的‘農(nóng)耕文明’涉農(nóng)個人貸款項目就像一扇窗，一下子推開了我們眼前的路，這種模式很適合我們，無需擔保，利率低。首次放貸360萬元，一周就辦下來了。”

　　解決了燃眉之急，王建學(xué)夫婦的企業(yè)峰回路轉(zhuǎn)。第二年，他們的合作社再次向建行申請貸款1500萬元。

　　建行張掖市分行個貸中心經(jīng)理索曉晨告訴記者：“截至2013年4月，建行張掖市分行已為玉米制種、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等三農(nóng)產(chǎn)業(yè)投放貸款余額達到10.2億元。為30多家‘公司（專業(yè)合作社）+基地+農(nóng)戶’模式的‘家庭農(nóng)場’貸款超過2億。”

　　許娟過生日的時候，王建學(xué)為妻子送了一輛寶馬。他說，要讓妻子做中國最幸福的農(nóng)民。“今年，我們還要上大項目，又申請了建行貸款，現(xiàn)在已放貸410萬元。”從許娟堅定的目光里記者看到，有建行“撐腰”，她的“好日子”才剛剛開始。

　　
      農(nóng)耕文明    “貸”領(lǐng)農(nóng)戶發(fā)“羊”財

　　月的蘭州驕陽如火，但祁連山麓的永昌縣新城子鎮(zhèn)卻雪花飛舞。

　　小鎮(zhèn)南依祁連山、北枕大黃山，屬于沿山冷涼地區(qū)，平均海拔2370米，是金昌市海拔最高的地方。因氣候冷涼，植物生長期短，傳統(tǒng)種植業(yè)一直以來都處于劣勢。自然條件的制約，使得這個在金昌市唯一的“一鎮(zhèn)連五縣”(永昌、山丹、民樂、肅南及青海門源縣)的重要門戶，長期以來戴著“貧窮”的帽子。

　　年的端午節(jié)，是新城子鎮(zhèn)16戶農(nóng)戶終生難忘的日子。那一天，他們生平第一次從一個“陌生”的銀行貸來了巨款。說陌生并不夸張，山區(qū)不少村民此前甚至尚未聽說過“建設(shè)銀行”這個名字，而聽過名字的也從來未曾把這個名詞和農(nóng)業(yè)聯(lián)系在一起。

　　可是，16戶村民戶均25萬元貸款的發(fā)放事實，以及這批貸款所帶給這個村子的未來，讓他們深深地記住了一個名字，那就是：建設(shè)銀行。村民們說:“以前我們貸款都是農(nóng)戶跑斷腿的找銀行，現(xiàn)在‘世道’變了，銀行放下身段主動給我們貸款，幫我們致富搞養(yǎng)殖。”

　　西灣村村民趙繼清抱著剛出生不久的小羊羔告訴記者：“我們這個羊是湖羊,是產(chǎn)自太湖的優(yōu)良品種,經(jīng)過改良,更適應(yīng)我們這里的氣候。都是多胞胎、繁殖力強、泌乳好、生長發(fā)育快，產(chǎn)肉性能理想、肉質(zhì)好。如今我們這16家貸款戶的養(yǎng)殖場，規(guī)模都超過3000平米！”

　　面對著西灣村那一排排整齊劃一的綜合養(yǎng)殖專業(yè)合作社，新城子鎮(zhèn)趙世俊書記說：“如果不是建行的農(nóng)耕文明貸款，這些場子根本建不起來。無擔保、無抵押、手續(xù)簡便費用低，申請方便，放款速度。有了建行做‘靠山’,村民們都不出去打工了，全都在家搞養(yǎng)殖了！”

　　記者了解到，2012年，建行“農(nóng)耕文明”涉農(nóng)貸款將這個村作為重點扶持對象，以“合作社+農(nóng)戶”的形式，分批次向這里的16戶農(nóng)戶累計發(fā)放貸款400多萬元用來發(fā)展畜牧養(yǎng)殖業(yè)。如今，通過建行的扶持，該村村民在專業(yè)合作社的帶領(lǐng)下，不僅逐步實現(xiàn)了脫貧，還成為了當?shù)刂饕亩喟∥埠蝠B(yǎng)殖基地。

　　相比永昌縣新城子鎮(zhèn)的“寒涼”，會寧縣大溝鄉(xiāng)的“干旱”，似乎更加需要建行農(nóng)耕文明貸款的“潤澤”。

　　坡陡梁多、溝壑縱橫的會寧縣大溝鄉(xiāng)，多年的平均降水量僅為354毫米，除了路邊耕地里偶爾有躲在地膜下“乘涼”的農(nóng)作物探頭探腦地掙扎出點生機外，山上幾乎寸草不生。和大溝鄉(xiāng)的其它村子一樣，新坪村農(nóng)戶的主要收入來源無非兩種途徑：年輕人外出打工，留下來的則種植耐寒的玉米、洋芋維持生計。由于缺乏資金，養(yǎng)殖業(yè)在新坪村一直是零零星星。

　　楊發(fā)強是大溝鄉(xiāng)新坪村第一個靠養(yǎng)殖走上致富道路的人。去年8月，通過建行“農(nóng)耕文明”貸款，他養(yǎng)了30只育齡母羊，半年多時間已產(chǎn)下40多只羊羔，收入近3萬。楊發(fā)強告訴記者：“自從有了建行‘農(nóng)耕文明’貸款的幫助，我既不必擔心資金問題，也不用擔心羊的銷路，因為貸款由合作社來擔保，產(chǎn)銷責任也都由它承擔，我只要把羊喂好就行了。”

　　“去年參與建行‘農(nóng)耕文明’貸款養(yǎng)殖的村民共54戶，總共養(yǎng)了2400只羊，賣了2100只，掙了96萬。”新坪村孟占平書記告訴記者，今年養(yǎng)殖業(yè)已經(jīng)一躍成為該村最大的收入來源，占比達40—50%。

　　記者了解到，去年一年，建行為會寧縣投放“農(nóng)耕文明”貸款1.51億元，用于支持養(yǎng)殖企業(yè)和合作社發(fā)展。目前，全縣肉類總產(chǎn)量達到6.8萬噸，居全省前列，畜牧業(yè)增加值達9.87億元，占農(nóng)業(yè)增加值的61.2%。“勿以客小而不為!”，建行白銀市分行副行長郭有蘭感慨道：“支持三農(nóng)不僅因為政策導(dǎo)向，而且也是銀行生存和發(fā)展的需要。農(nóng)產(chǎn)業(yè)的需求就是建行的發(fā)展戰(zhàn)略重點，破解三農(nóng)融資難，才能激發(fā)高效農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的活力。”

　　建行“農(nóng)”貸    構(gòu)筑企業(yè)“生命線”

　　如果說，永昌縣新城子鎮(zhèn)、會寧縣大溝鄉(xiāng)的農(nóng)戶們因為建行“農(nóng)耕文明”貸款發(fā)了“羊”財，那么永昌縣的金農(nóng)農(nóng)業(yè)園和清河麥芽廠則是建行的“農(nóng)耕文明”貸款為企業(yè)構(gòu)筑了“生命線”。

　　近幾年來，永昌縣利用得天獨厚的資源優(yōu)勢發(fā)展“兩區(qū)一園”建設(shè)，初步形成以綠色農(nóng)副產(chǎn)品加工貿(mào)易為主的朱王堡工業(yè)園；以氟材料生產(chǎn)為主的焦家莊工業(yè)園。為了解決涉農(nóng)企業(yè)流動資金匱乏，永昌縣政府注入1000萬保證金與建設(shè)銀行金昌分行聯(lián)袂開展“助保貸”業(yè)務(wù)。金農(nóng)農(nóng)業(yè)園、元生飼料等20家需要近2億元貸款的中小企業(yè)成了首批“助保貸”的受益者。

　　記者了解到，金農(nóng)農(nóng)業(yè)園近年來采用“公司+農(nóng)戶+基地+標準化”的模式發(fā)展設(shè)施蔬菜生產(chǎn)基地，流轉(zhuǎn)土地1242畝，輻射周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立蔬菜基地3萬多畝，新建日光溫室150座和2000噸恒溫蔬菜保鮮庫。金農(nóng)農(nóng)業(yè)園董事長王智生感嘆：“金農(nóng)農(nóng)業(yè)園的規(guī)模發(fā)展得益于建行的1000萬元“農(nóng)耕文明”！”

　　永昌縣清河麥芽有限責任公司負責人趙林山與建行結(jié)緣在2001年。當時發(fā)展中的企業(yè)遇到資金瓶頸，他跑遍了當?shù)厮秀y行，都因無抵押無擔保被拒絕。借錢無門時，建行幫扶了他，一次性發(fā)放企業(yè)流動貸款100萬元。此后10多年中，廠子規(guī)模不斷擴大，貸款額度不斷增加，趙林山與建行的感情也步步加深。“之前一直覺得建行只為建筑業(yè)提供貸款，且是國營企業(yè)，架子大，門檻高，普通老百姓是不可能貸款的，沒想到，在企業(yè)陷入困局時，建行及時伸出援手，不到10天的時間，一下子解決了資金困難。” 趙林山對此一直心懷感念。

　　從最初的企業(yè)流動貸到現(xiàn)在的“農(nóng)耕文明”涉農(nóng)貸款，趙林山的清河麥芽廠已向建行累計貸款2000多萬。當永昌縣很多麥芽廠在市場的洪流中慘遭淘汰時，清河麥芽有限公司則因為有建行不斷地注入的“循環(huán)血液”而茁壯成長、一枝獨秀。

　　建行甘肅省分行住房金融與個人信貸部總經(jīng)理田邯平說：“農(nóng)戶貸款難，融資難是近幾年各級政府和社會各界普遍關(guān)心的是重大問題，建行作為一支重要的金融力量，要不斷推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，開發(fā)適合農(nóng)村金融信貸需求的金融產(chǎn)品。”

　　記者了解到，從2010年開始，建行與政府、特色農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)及關(guān)聯(lián)農(nóng)戶緊密合作，探索出了“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“農(nóng)村合作社+農(nóng)戶”、“特色農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)基地+農(nóng)戶”等多種貸款發(fā)放模式，不僅為甘肅“華西村”助力，成就了一大批隴原“農(nóng)場主”，而且還“貸”領(lǐng)農(nóng)戶發(fā)了“羊”財，構(gòu)筑了中小企業(yè)的“生命線”。（記者 龍慶宏）