上周央行降息,這是今年連續(xù)第四次降息——自8月26日起,存貸款基準(zhǔn)利率均下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。其中一年期存款基準(zhǔn)利率降至1.75%。老百姓的錢(qián)袋子也勢(shì)必會(huì)受到影響。華商報(bào)記者走訪業(yè)內(nèi)、采訪多位專家,比較多家銀行上浮利率,看哪家存款最劃算。
為了提高自身競(jìng)爭(zhēng)力,降息之后銀行一般都會(huì)執(zhí)行優(yōu)惠利率,即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的上浮。西安哪些銀行存款利率優(yōu)惠力度比較大?降息通道下,我們?cè)撊绾伪Pl(wèi)自己的錢(qián)袋子?華商報(bào)記者走訪西安多家銀行,了解各行最新上浮利率,咨詢理財(cái)專家,為百姓理財(cái)給出指導(dǎo)。
市民疑問(wèn):
同樣10萬(wàn)元存一年銀行不同利息差了275元
在多家銀行修改相關(guān)利率水平之后,具體來(lái)看,西安銀行一年期利率為2.275%,較基準(zhǔn)上浮1.3倍,與之相比,招商銀行一年期定存利率是2%,相差約30個(gè)基點(diǎn)。也就是說(shuō),如果有10萬(wàn)元,同樣存一年,在招行是2000元利息,在西安銀行就有2275元,多了275元。
由于一年期以上各檔存款利率沒(méi)有上浮限制,各銀行自主定價(jià),因而出現(xiàn)較大差異。比如,西安銀行的兩年期定存利率3.055%,而五大行(五大行是指國(guó)有的五個(gè)大型股份制商業(yè)銀行,包括:中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行,下統(tǒng)稱五大行)兩年期利率是2.5%,兩者相差0.555個(gè)百分點(diǎn)。這就意味著,同樣存10萬(wàn)元兩年,利息相差1110元。
同樣的計(jì)算方法,10萬(wàn)元存五年定存,不同銀行間利率最高相差1.55個(gè)百分點(diǎn),意味著每年利息相差1550元,5年下來(lái)合計(jì)利息相差7750元。
記者調(diào)查:
西安市各大銀行存款利率上浮差異大
8月26日起,一年期存款基準(zhǔn)利率已下調(diào)為1.75%,各商業(yè)銀行隨機(jī)調(diào)整了儲(chǔ)蓄存款利率。華商報(bào)記者走訪了西安市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),由于基準(zhǔn)利率的變化,各期限存款利率均有所下降,但各家銀行上浮程度有所差異。
28日,華商報(bào)記者走訪及咨詢五大行在西安的部分支行,五大行的總行掛牌利率是一致的,均在基準(zhǔn)利率上有一定上浮,即三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年、五年的定期年利率分別為:1.6%、1.8%、2%、2.5%、3%、3.05%。不過(guò),五大行在總行掛牌利率基礎(chǔ)上還有上浮,較基準(zhǔn)最高上浮30%。
中行西安鐘樓支行工作人員表示,“根據(jù)存款金額大小的不同,最高上浮30%,比如一年期存款利率最高上浮到2.275%”。“總體而言,新政后,各家銀行定存上浮比例較之前普遍略有提升。一般情況下,五大行最高上浮30%。”交行西安城南支行工作人員介紹說(shuō),“我們執(zhí)行的就是總行掛牌利率,已經(jīng)是在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮過(guò)的,比如一年期利率為2%,較基準(zhǔn)利率上浮14%左右。”
據(jù)了解,部分股份制銀行大多執(zhí)行總行規(guī)定的全國(guó)統(tǒng)一利率,但會(huì)根據(jù)存款額度有一定的利率優(yōu)惠,幅度也根據(jù)存款額度的不同有所浮動(dòng)。浦發(fā)銀行西安大慶路支行客戶經(jīng)理汲雪梅表示,浦發(fā)銀行西安分行執(zhí)行總行規(guī)定的統(tǒng)一利率,只是對(duì)存款額在30萬(wàn)元以上的部分客戶有利率優(yōu)惠,但幅度非常小。
而西安銀行、長(zhǎng)安銀行、北京銀行西安分行等城市商業(yè)銀行,和五大行一樣,一年期儲(chǔ)蓄存款利率上浮了30%(也就是1.3倍),達(dá)到2.275%。浦發(fā)銀行、民生銀行西安分行緊隨其后,一年期存款利率達(dá)到2.25%,招商銀行一年期存款掛牌利率則為2%。不過(guò),招商、民生銀行特別說(shuō)明,存款掛牌利率僅供參考,對(duì)具體客戶的實(shí)際執(zhí)行利率以客戶與銀行分支機(jī)構(gòu)最終辦理結(jié)果為準(zhǔn)。
在長(zhǎng)期限的存款中,西安銀行、長(zhǎng)安銀行利率優(yōu)勢(shì)最為明顯,兩年期存款利率達(dá)到3.055%,三年期存款利率達(dá)到3.90%,五年期存款利率達(dá)到4.60%。民生銀行相比則稍低,兩年期存款利率達(dá)到2.70%,三年期存款利率達(dá)到3.30%,五年期存款利率達(dá)到3.35%。招商銀行則和五大行利率一致。
專家觀點(diǎn):
此次利率調(diào)整意味著市場(chǎng)化改革已基本完成
去年以來(lái),央行已累計(jì)進(jìn)行四次降息,對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,利率市場(chǎng)化改革已基本完成。
目前,除存款外的利率管制已全面放開(kāi),存款利率浮動(dòng)上限已擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的1.5倍,面向企業(yè)和個(gè)人的大額存單正式發(fā)行,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制不斷健全,央行利率調(diào)控能力逐步增強(qiáng),存款保險(xiǎn)制度順利推出,進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的條件更趨成熟。同時(shí),當(dāng)前我國(guó)物價(jià)水平總體處于低位,銀行體系流動(dòng)性總量充裕,市場(chǎng)利率上行壓力相對(duì)較小,也為推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革提供了較好的宏觀環(huán)境和時(shí)間窗口。
“從促改革來(lái)看,此次央行結(jié)合降息放開(kāi)一年期以上定期存款利率浮動(dòng)上限,標(biāo)志著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革又向前邁出了重要一步。除了一年期以內(nèi)定期存款及活期存款利率浮動(dòng)上限尚未完全放開(kāi)外,我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已基本完成。”中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為。
某股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理賀磊也認(rèn)為,從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,按此順序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,也有利于培育和鍛煉銀行的自主定價(jià)能力,也有利于促進(jìn)降低社會(huì)融資成本。
“目前貸款利率在下行,那么融資成本越來(lái)越低,人們就可以用更低的成本利用金融杠桿做事情,比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、做生意等;反過(guò)來(lái)說(shuō),存款利率下行,也是促使大家去消費(fèi),而不是存錢(qián)。這樣,錢(qián)也就活了,企業(yè)貸款去擴(kuò)大生產(chǎn),老百姓去消費(fèi),就真正達(dá)到了央行降息的目的,即經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng),這就是一個(gè)良性循環(huán)。”賀磊說(shuō)。
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