每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 史青偉 發(fā)自上海
所謂網(wǎng)貸打新,就是只在剛剛開(kāi)業(yè)的新平臺(tái)投資,因?yàn)檫@些新平臺(tái)的收益會(huì)比老平臺(tái)高。20萬(wàn)網(wǎng)貸投資人,至少60%參與打新,每個(gè)P2P投資群里每天都會(huì)討論新上線的平臺(tái),這是去年網(wǎng)貸打新的盛況。
但從今年開(kāi)始,由于不斷有平臺(tái)倒下,盛極一時(shí)的網(wǎng)貸打新成了投資者的噩夢(mèng)?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,在虧損額急劇擴(kuò)大的情況下,一些資深投資者紛紛退出了打新行列。
從組團(tuán)打新盛行,再到打新歸于沉寂,也就一年多時(shí)間。行業(yè)沒(méi)有準(zhǔn)入門檻導(dǎo)致新平臺(tái)大量出現(xiàn),而為了在短期內(nèi)聚集人氣,新平臺(tái)紛紛推出高息計(jì)劃,綁架了自己也綁架了投資者。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō),網(wǎng)貸平臺(tái)的紛紛倒閉也是打新風(fēng)險(xiǎn)集中釋放的體現(xiàn)。
投資者人人自危/
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前投資者提起網(wǎng)貸打新幾乎是人人自危。資深網(wǎng)貸打新者“東方風(fēng)”(昵稱)表示,之前熱衷打新的投資者,都退出了打新行列,自己現(xiàn)在也不會(huì)過(guò)多參與打新。
投資者不參與打新,關(guān)鍵因素是去年10月份開(kāi)始的網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉潮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),自去年4月以來(lái),已經(jīng)有近百家P2P平臺(tái)倒閉或相關(guān)人員跑路,而這種現(xiàn)象在去年四季度明顯增多。根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì),打新者總共被套牢資金12億元。
“東方風(fēng)”對(duì)記者表示,導(dǎo)致打新降溫的原因在于,投資者逐漸趨于理性,月息3分以上都會(huì)警惕,中寶投資和大家投事件讓投資者預(yù)期監(jiān)管力度會(huì)加大,而目前新上線平臺(tái)月息普遍低于兩分,和民間借貸利率差不多,一部分投資者轉(zhuǎn)而投資民間借貸。
王先生曾經(jīng)投資過(guò)幾家新平臺(tái),他告訴記者,新平臺(tái)的收益普遍較高,月息3分以上很普遍,一般新平臺(tái)月息要2.5分以上才有吸引力,不是高息平臺(tái)幾乎無(wú)人問(wèn)津。
另一名投資者表示,預(yù)計(jì)政策監(jiān)管會(huì)趨嚴(yán),一批新平臺(tái)會(huì)死掉,他目前投資了兩家新平臺(tái),出于風(fēng)險(xiǎn)考慮,對(duì)這兩家的投資額度極小,而且到期就會(huì)收回,不再續(xù)投。
新平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)暴露/
新平臺(tái)的高收益無(wú)疑也帶來(lái)了相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于打新者而言,最為擔(dān)心的其實(shí)是假借網(wǎng)貸詐騙的行為,其他“行業(yè)亂象”反而不是什么大問(wèn)題。
“東方風(fēng)”曾投資過(guò)20多家新平臺(tái),卻倒在一家佛山平臺(tái)上,這是他打新唯一的損失。他告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,事實(shí)上,他知道這家平臺(tái)是一個(gè)自融平臺(tái),而且法人代表在外面也有欠款,不過(guò)禁不住50%的年息誘惑,投了個(gè)3月標(biāo),該標(biāo)每月返還等額本息,第一筆成功提現(xiàn),后來(lái)在幾個(gè)投友和熟人的“指導(dǎo)下”決定續(xù)投,第二個(gè)月就出現(xiàn)了提現(xiàn)困難。此外,多位投資者實(shí)地討要本金未果后選擇了報(bào)案。
另一位投資者把自己九成的網(wǎng)貸資金用于打新,結(jié)果慘不忍睹,他去年至今投了中財(cái)在線、萬(wàn)利創(chuàng)投、廣融貸等,除在廣融貸的投資成功收回本息外,其他都被套牢,60萬(wàn)資金一度被套26萬(wàn)元。他表示今年再也不會(huì)投資新平臺(tái)。
網(wǎng)貸打新起源于2012年,打新者被很多網(wǎng)貸人稱之為“網(wǎng)貸游擊隊(duì)”“網(wǎng)投敢死隊(duì)”,他們代表的是一群追求高收益、承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的激進(jìn)投資者。隨著新平臺(tái)逐漸增多,越來(lái)越多的網(wǎng)貸投資人開(kāi)始專門打新。而新平臺(tái)開(kāi)張,為了吸引投資者,一般都會(huì)給予高額的利息和獎(jiǎng)勵(lì)。
“東方風(fēng)”2012年下半年開(kāi)始打新,是最早的一批網(wǎng)貸打新者。他告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,在打新最火熱的時(shí)候,會(huì)把至少70%以上的資金用于打新,年化收益率至少30%以上。“20萬(wàn)網(wǎng)貸投資人,有至少60%參與打新,每個(gè)P2P投資群里每天都會(huì)討論新上線的平臺(tái),這是去年網(wǎng)貸打新的盛況。”
搶“秒標(biāo)”能印證打新的火熱程度。“秒標(biāo)”早在我國(guó)P2P網(wǎng)貸問(wèn)世初期就已出現(xiàn),為吸引投資者,平臺(tái)會(huì)提高秒標(biāo)的收益,不過(guò)早期每一標(biāo)數(shù)額較少。其后,“秒標(biāo)”成了新上線平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)活動(dòng),新平臺(tái)一上線就會(huì)聚集幾百人,要求平臺(tái)發(fā)秒標(biāo),秒標(biāo)一般可達(dá)到3%~5%的月收益水平。
圈友模式博取高收益
記者了解到,在打新高潮期,不少老平臺(tái)都滿不了標(biāo),因投資者會(huì)一窩蜂地去搶新平臺(tái)的秒標(biāo)。幾位網(wǎng)貸打新者告訴記者,他們也會(huì)考慮到新平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn),一般保持在5~10家平臺(tái)分散投資,也有分散到二十幾家的。為了降低自己在新平臺(tái)上遭受損失的幾率,他們經(jīng)常在一個(gè)標(biāo)到期后果斷退出,然后選擇另一個(gè)新平臺(tái),打新周期為1個(gè)月到3個(gè)月。
一些資深網(wǎng)貸打新人把打新分為兩個(gè)階段,最先開(kāi)始的是圈友模式,由熟人圈相互介紹推薦。后來(lái),網(wǎng)貸的火熱催生了組團(tuán)模式,由“團(tuán)長(zhǎng)”帶領(lǐng)大家打新。
一位打新人告訴記者,網(wǎng)貸投資者要想打新,一個(gè)人做不了,得有個(gè)圈子。網(wǎng)貸圈里的人發(fā)現(xiàn)新平臺(tái)后,會(huì)在圈子里溝通,然后有人去考察新平臺(tái),也會(huì)通過(guò)如網(wǎng)貸之家等第三方了解情況。
打新者會(huì)詢問(wèn)平臺(tái)是否接受實(shí)地考察,考察過(guò)程中,會(huì)重點(diǎn)關(guān)注平臺(tái)老板之前的從業(yè)經(jīng)歷、業(yè)務(wù)資源以及股東構(gòu)成,要求老板提供個(gè)人征信報(bào)告,還要看租賃合同以及網(wǎng)址系統(tǒng)來(lái)源等。
“東方風(fēng)”認(rèn)為,一般做實(shí)業(yè)的老板開(kāi)平臺(tái),十有八九是自融的,這時(shí)就應(yīng)該重點(diǎn)詢問(wèn)老板是怎樣開(kāi)展借款人業(yè)務(wù),還需要在網(wǎng)上搜老板的個(gè)人信息,例如有沒(méi)有法院的執(zhí)行信息。不過(guò)他強(qiáng)調(diào),如果真有實(shí)業(yè),利息還行,就可以打新,但絕對(duì)不長(zhǎng)期投資,一般的打新期在3個(gè)月內(nèi),只做第一筆是打新圈投資的訣竅。
依托熟人圈子,逐漸會(huì)有一部分投資者選擇合倉(cāng),合倉(cāng)的好處在于能夠獲得額外的獎(jiǎng)勵(lì)。以團(tuán)貸網(wǎng)推出的分級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)制度為例,投資10萬(wàn)元會(huì)送彩電,投資額超過(guò)40萬(wàn)元收益會(huì)比其他平臺(tái)高很多,獎(jiǎng)金平均下來(lái)月利息有3分多,而當(dāng)時(shí)老平臺(tái)最高也只2分左右的月息。
組團(tuán)將打新推向深淵
隨著新平臺(tái)越來(lái)越多,一些投資者沒(méi)精力去實(shí)地調(diào)研平臺(tái),但他們又想獲取高額的收益,于是另外一種打新形式出現(xiàn)了。組團(tuán)打新是指一部分投資人,組成緊密或松散的小團(tuán)體,同一段時(shí)間去某網(wǎng)貸平臺(tái)投標(biāo),組織形式不一,有與網(wǎng)貸平臺(tái)約標(biāo),各參團(tuán)隊(duì)員各自投標(biāo)的;還有大家共用一個(gè)賬戶進(jìn)行統(tǒng)一操作的。
“東方風(fēng)”表示,商業(yè)化組團(tuán)的一般程序?yàn)椋簣F(tuán)長(zhǎng)通過(guò)軟件供應(yīng)商、第三方論壇等圈內(nèi)渠道收集 “合適的”新平臺(tái)信息,咨詢平臺(tái)是否接受大額組團(tuán)資金,如有則飛抵平臺(tái)考察,談判組團(tuán)條件。
不過(guò),組團(tuán)的亂象也逐漸顯現(xiàn)。一些“團(tuán)長(zhǎng)”利用其資源和“聲望”與非法平臺(tái)勾結(jié)。如某平臺(tái)需要2000萬(wàn)元資金,平臺(tái)會(huì)聯(lián)系“團(tuán)長(zhǎng)”談合作條件,“團(tuán)長(zhǎng)”則在團(tuán)內(nèi)部做出“搶標(biāo)”指令或建議,團(tuán)內(nèi)每搶一標(biāo),“團(tuán)長(zhǎng)”都會(huì)有相應(yīng)的提成。業(yè)內(nèi)人士透露,提成在投資總額的0.2%~0.5%之間。
組團(tuán)把打新推向了高潮,也最終將其帶入了深淵。一般組團(tuán)利率會(huì)比平臺(tái)正常發(fā)布的利率要高,后來(lái)由于出現(xiàn)平臺(tái)頻繁倒閉事件,利息抬的越來(lái)越高,剛開(kāi)始月息3分,后來(lái)升至4分5分,平臺(tái)被“團(tuán)長(zhǎng)”綁架,很多平臺(tái)就只能倒閉。
組團(tuán)打新對(duì)平臺(tái)的影響極大,也反映了行業(yè)監(jiān)管的缺乏。行業(yè)沒(méi)有準(zhǔn)入門檻導(dǎo)致新平臺(tái)大量出現(xiàn),為了在短時(shí)間內(nèi)聚集人氣,紛紛推出高息計(jì)劃,綁架了自己也綁架了一部分投資者,最終導(dǎo)致兩敗俱傷。
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