國務(wù)院法制辦公室11月30日全文公布《存款保險條例(征求意見稿)》(簡稱《意見稿》)?！兑庖姼濉芬?guī)定，被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。
　　
　　筆者認為，存款保險制度利國利民，功在當(dāng)代，利在千秋。
　　
　　首先，存款保險制度有利于中國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。存款保險制度有利于改善金融效率、消除尾部風(fēng)險，對銀行股估值而言具有正面意義。存款保險制度為包括金融機構(gòu)退出機制、存款利率上限放開在內(nèi)的后續(xù)改革措施鋪平了道路，將推動中國的金融改革走向更深處。
　　
　　第二，存款保險制度有利于儲戶的資金安全。長期以來，中國儲戶在銀行存錢時，把國家擔(dān)保視為“潛規(guī)則”，而存款保險制度則是從法律層面確保了儲戶的資金安全。依法治國是現(xiàn)代文明社會的標(biāo)志，儲戶的資金安全靠法律來保障遠比靠“潛規(guī)則”來保障要靠譜兒得多。
　　
　　第三，存款保險制度是與國際接軌的必然要求。公開數(shù)據(jù)顯示，存款保險制度已存在超過80年時間，最初起源于美國，目前已有111個國家(地區(qū))建立了存款保險制度。國際社會的金融實踐已經(jīng)證明，存款保險制度有利于現(xiàn)代金融的持續(xù)健康發(fā)展。
　　
　　綜上所述，無論是從與國際接軌的角度，還是從中國的國情而言，存款保險制度都將利國利民。
　　
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