每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

　　中國(guó)人民銀行上海總部2月18日宣布，在上海自貿(mào)區(qū)啟動(dòng)支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。銀聯(lián)支付、快錢(qián)、通聯(lián)等5家支付機(jī)構(gòu)與合作銀行對(duì)接簽約。根據(jù)當(dāng)日央行發(fā)布的《關(guān)于上海市支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的實(shí)施意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》)，符合條件的支付機(jī)構(gòu)，將可以開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。

　　這意味著，以后通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)，消費(fèi)者就能直接用人民幣“海淘”，國(guó)內(nèi)企業(yè)也能直接用人民幣開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是便利跨境貿(mào)易、擴(kuò)大人民幣跨境使用的又一重要舉措。

　　銀聯(lián)支付相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié)使用的都將是人民幣。“風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更小，操作上也更加方便，用戶通過(guò)人民幣跨境支付通道在海外電商網(wǎng)站上購(gòu)物及體驗(yàn)與境內(nèi)網(wǎng)站購(gòu)物沒(méi)太大差別。”

　　省去兌換 人民幣也能“海淘”/

　　中國(guó)消費(fèi)者支撐起了全球最大的電子商務(wù)市場(chǎng)，現(xiàn)在，國(guó)外電商也能分享中國(guó)消費(fèi)者的購(gòu)買力了。銀聯(lián)支付相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，由于此前幣種不同需要轉(zhuǎn)換，對(duì)于在線交易的雙方都存在一定的阻礙，而今后人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié)使用的都是人民幣：人民幣標(biāo)價(jià)、人民幣支付、人民幣結(jié)算出境。

　　新華社的報(bào)道稱，銀聯(lián)電(1.99, -0.01, -0.50%)子支付工作人員18日在簽約現(xiàn)場(chǎng)演示了“海淘”國(guó)外紅酒。通過(guò)銀聯(lián)支付完成跨境人民幣支付后，在貨款和運(yùn)費(fèi)之外，消費(fèi)者無(wú)需繳納其他手續(xù)費(fèi)，也省去了匯兌的麻煩。

　　其實(shí)，在一些海外購(gòu)物網(wǎng)站，通過(guò)paypal等國(guó)外第三方支付機(jī)構(gòu)購(gòu)物時(shí)，也能夠“使用”人民幣支付。那么，用國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境人民幣支付有什么優(yōu)勢(shì)呢？

　　對(duì)此，銀聯(lián)電子支付總經(jīng)理孫戰(zhàn)平告訴記者：“如果用paypal‘海淘’時(shí)，雖然中國(guó)消費(fèi)者花出去的是人民幣，商戶實(shí)際收到的錢(qián)卻是外幣，期間匯率可能會(huì)發(fā)生比較大的波動(dòng)?，F(xiàn)在允許第三方支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付后，從消費(fèi)者到結(jié)算組織到銀行再到商戶，都是以人民幣結(jié)算和計(jì)價(jià)。這樣就規(guī)避了匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。”記者采訪發(fā)現(xiàn)，雖然第三方支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付已經(jīng)打開(kāi)了口子，但是目前支持該項(xiàng)服務(wù)的網(wǎng)站并不算多。孫戰(zhàn)平表示：“銀聯(lián)已經(jīng)與多家海外航空公司、酒店洽談，但要支持人民幣跨境支付，國(guó)外企業(yè)還需要開(kāi)設(shè)人民幣賬戶，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)可等，這些都需要時(shí)間。”

　　跨境通負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，跨境通的業(yè)務(wù)模式和現(xiàn)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)各家支付機(jī)構(gòu)和商戶合作的跨境電商平臺(tái)并無(wú)大區(qū)別，實(shí)際上他們?yōu)樯虘粼黾恿艘环N支付結(jié)算的幣種(即人民幣)，所以對(duì)商戶來(lái)講是一個(gè)利好消息。

　　省下時(shí)間 人民幣為貿(mào)易加速/

　　與此同時(shí)，整個(gè)跨境貿(mào)易全程均以電子化的方式完成。包括商戶商品展示、貿(mào)易撮合、在線簽約、擬定電子單證、資金托管以及最終的支付結(jié)算、通關(guān)交付。“90%的貿(mào)易流程能移到線上，節(jié)省一半以上的貿(mào)易時(shí)間，對(duì)于很多臺(tái)灣出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，開(kāi)通人民幣跨境支付是一大福音。”臺(tái)灣關(guān)貿(mào)網(wǎng)絡(luò)總經(jīng)理連鯤菁告訴新華社記者。

　　關(guān)貿(mào)網(wǎng)絡(luò)類似于阿里巴巴，目前擁有商品數(shù)據(jù)庫(kù)46萬(wàn)筆商品、服務(wù)8500家供貨商。與快錢(qián)開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)后，關(guān)貿(mào)網(wǎng)絡(luò)跨境電商平臺(tái)提供完整交易電子文件供快錢(qián)向外管局核備作為結(jié)售匯依據(jù)，買方通過(guò)快錢(qián)支付機(jī)制付款后每日歸集進(jìn)行跨境人民幣外匯支付，再由關(guān)貿(mào)網(wǎng)絡(luò)以網(wǎng)絡(luò)交易代收代付下發(fā)至臺(tái)灣賣方賬號(hào)下，T＋3天內(nèi)即可完成，而以前需要十天左右。對(duì)于水果等快消品，在更短的時(shí)間內(nèi)完成貿(mào)易，無(wú)疑是“一大福音”。

　　快錢(qián)CEO關(guān)國(guó)光表示，由于貿(mào)易信息都有了電子憑證，不僅加快了貿(mào)易速度，監(jiān)管部門(mén)也能夠更方便地監(jiān)管，可謂是多贏。連鯤菁表示，除了快消品，未來(lái)也希望能將工業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行網(wǎng)上貿(mào)易。受此影響，未來(lái)大陸和臺(tái)灣間的貿(mào)易還將有大幅提升空間。

　　中國(guó)人民銀行支付司副司長(zhǎng)周金黃18日表示：“中國(guó)人民銀行將會(huì)支持上海自貿(mào)區(qū)，制定出更多符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的支付產(chǎn)品。”

　　省出空間銀行如何化危為機(jī)

　　根據(jù)《實(shí)施意見(jiàn)》，符合注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等相關(guān)條件的上海市支付機(jī)構(gòu)，可參與跨境人民幣支付，開(kāi)展各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，包括金融增值、綜合現(xiàn)金管理、綜合支付方案、境內(nèi)外綜合銀行卡收單等。

　　雖然中國(guó)人民銀行已經(jīng)批準(zhǔn)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展人民幣跨境支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)，但開(kāi)展這一業(yè)務(wù)背后起支持作用的仍然是銀行。支持第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣支付，將會(huì)給銀行帶來(lái)怎樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

　　“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，支持第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境人民幣支付，也為自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新留下了空間。”中國(guó)銀行上海分行行長(zhǎng)潘岳漢說(shuō)，“例如，跨境資金對(duì)投資與兌換需求將會(huì)增加，包括理財(cái)產(chǎn)品、債券產(chǎn)品和避險(xiǎn)產(chǎn)品等，都有很大的創(chuàng)新空間。”

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊，潘岳漢表示：“網(wǎng)絡(luò)化只是手段，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在最重要的是回歸銀行本位，以更好地服務(wù)客戶、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”

　　工行上海分行相關(guān)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，第三方支付業(yè)務(wù)從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)向跨境是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級(jí)的重要契機(jī)，對(duì)國(guó)內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)向國(guó)際化延伸有著里程碑式的意義。

　　省了審批實(shí)行事后備案制度

　　值得一提的是，《實(shí)施意見(jiàn)》明確指出，將對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)實(shí)行事后備案和負(fù)面清單管理。對(duì)此，中國(guó)人民銀行上海總部黨委委員、巡視員孫輝在啟動(dòng)儀式上表示，《實(shí)施意見(jiàn)》規(guī)定支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，不需要事前報(bào)人民銀行審批，而是在開(kāi)展業(yè)務(wù)的一段時(shí)間內(nèi)向人民銀行備案。

　　《實(shí)施意見(jiàn)》同時(shí)要求，支付機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)中，需嚴(yán)格遵守現(xiàn)行規(guī)章制度中有關(guān)客戶備付金監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，嚴(yán)格建立并落實(shí)客戶實(shí)名制、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與交易賠付、交易和信息安全管理等制度。

　　對(duì)于支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)，《實(shí)施意見(jiàn)》指出，在上海市注冊(cè)成立的支付機(jī)構(gòu)，包括在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)成立和試驗(yàn)區(qū)外、上海市內(nèi)注冊(cè)成立的支付機(jī)構(gòu)，以及上海市以外地區(qū)注冊(cè)成立的支付機(jī)構(gòu)在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立的分公司，且具備互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。

　　為防范風(fēng)險(xiǎn)，《實(shí)施意見(jiàn)》要求支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵照《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》及人民銀行其他相關(guān)客戶備付金監(jiān)管要求執(zhí)行，并要建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與交易賠付、交易和信息安全管理、交易信息申報(bào)等制度。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，隨著跨境人民幣支付業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則的落實(shí)，上海自貿(mào)區(qū)管委會(huì)常務(wù)副主任戴海波表示，未來(lái)上海自貿(mào)區(qū)會(huì)按先易后難、成熟一項(xiàng)推一項(xiàng)的原則，發(fā)布跨境人民幣使用、利率市場(chǎng)化等相關(guān)細(xì)則。