近日，央行向八家民營(yíng)機(jī)構(gòu)下放了征信授權(quán)，這標(biāo)志著我國(guó)征信機(jī)制開(kāi)始進(jìn)入全面建設(shè)階段。這八家機(jī)構(gòu)都有與個(gè)人生活密切相關(guān)的業(yè)務(wù)關(guān)系，從網(wǎng)絡(luò)交易到網(wǎng)絡(luò)行為，從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)到日常消費(fèi)，未來(lái)的征信活動(dòng)會(huì)將生活萬(wàn)象都包羅進(jìn)來(lái)，通過(guò)對(duì)客戶日常生活的綜合考察，建立起立體化的征信體系，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我國(guó)征信機(jī)制的跨越性發(fā)展。

我國(guó)征信體系注定將崛起于網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，大數(shù)據(jù)的廣泛運(yùn)用將極大提高征信準(zhǔn)確度和實(shí)用性，不過(guò)，個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形，我國(guó)個(gè)人信息保護(hù)制度將面臨前所未有的嚴(yán)峻考驗(yàn)。

目前，我國(guó)尚未出臺(tái)專門(mén)的《個(gè)人信息保護(hù)法》，網(wǎng)絡(luò)公司對(duì)大數(shù)據(jù)的攫取還處于叢林法則階段。我國(guó)法律既沒(méi)有對(duì)個(gè)人信息合理使用范圍劃清界限，也沒(méi)有對(duì)大數(shù)據(jù)商業(yè)利用做出具體規(guī)定。缺乏信息保護(hù)法下的商業(yè)化征信本身，就可能演變成侵害個(gè)人信息的手段。央行作為金融機(jī)構(gòu)，在沒(méi)有上位法授權(quán)和缺乏個(gè)人信息保護(hù)法的情況下，開(kāi)放民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)，這本身就值得商榷。因此，央行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍應(yīng)以個(gè)人信息安全為重，不能過(guò)分地“求快，求大”。同時(shí)，立法部門(mén)也應(yīng)在征信社會(huì)全面建立前，及時(shí)出臺(tái)個(gè)人信息保護(hù)法，做好防微杜漸，以法律制度保障征信數(shù)據(jù)的安全。

從世界范圍看，民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)是征信體系的主要組成部分。不過(guò)，此次央行授權(quán)的這幾家民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)大都有其他商業(yè)公司的影子，大數(shù)據(jù)對(duì)于這些商家而言，可謂“石油、黃金”。公眾有理由擔(dān)心，這些以營(yíng)利為目標(biāo)的商業(yè)公司，會(huì)不會(huì)以征信為名非法“攫取”個(gè)人信息，會(huì)不會(huì)在法律沒(méi)有健全的情況下擅自對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行商業(yè)化使用，會(huì)不會(huì)以技術(shù)為外衣遮擋商業(yè)目的。

民營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)入征信領(lǐng)域確實(shí)是一件好事，然而，如果缺乏明確的法律保障，沒(méi)有透明的公開(kāi)公示制度，缺少第三方監(jiān)管機(jī)制的話，好事也可能變壞事。畢竟，個(gè)人信息安全作為公民的核心權(quán)利，這才是征信機(jī)制建立的前提和基礎(chǔ)。

□朱巍（中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心研究員）